农信社作为服务三农的金融主力军，面对其他银行对县域经济、特别是农业产业化龙头企业的信贷竞争，是否要让出这块业务市场？广东省惠东县联社给出了否定的回答——
　　　　
　　扶持合作经营 拓宽发展路径
文\付元军
　　
　　当前农业产业化已成为我国农业和农村经济的基本趋向和有效形式，是调整农业产业结构、提高农民收入的重要途径，也是欠发达地区改造传统农业的必然选择。
　　从多年的实践来看，以龙头企业为核心的公司+农户的生产模式最有利于引导农户走向市场，开展大规模、专业化生产，提高农产品附加值，迅速增长收入水平。作为业务伙伴，广东省惠东县联社与当地的农业产业化龙头企业东进农牧有限公司共同探索出一种合作经营新模式，促进了当地农业产业化和现代农业的发展，成果斐然。
　　
　　东进农牧有限公司概况
　　
　　东进农牧（惠东）有限公司始建于1997年，是农业产业化国家重点龙头企业以及粤东地区最大生猪生产和肉制品加工企业，现有员工800多人，各类生产线10条，总资产1.3亿元，2006年实现产值3.2亿元。目前，公司年出栏优质生猪18万头，经营鱼塘500亩、果场3000多亩，供港蔬菜生产基地1500亩，年产优质饲料3万吨，年总产值3亿元。
　　这家公司以自营产业链经营方式(即自行选料+育种+饲养+屠宰+加工+直销+配送+批发)实行产供销一条龙全线操作,主要采用土地入股、租赁农户土地、订单收购、保底利润、超额利润再分红、吸收地方村民进入公司工作等方式将农民的土地集中起来，建立了种养殖基地，既解决了农民的发展致富问题，又通过集中科学管理，有效解决了分散饲养所带来的效率低下、防疫问题难解决、产品质量不稳定等问题，带动了农民增收，发展了生产，搞活了农村经济。
　　
　　合作经营新模式——
　　惠东联社与东进农牧携手走出的共赢之路
　　
　　2002年以来，东进农牧在原有产业规模的基础上不断向周边镇、村扩展，先后与大岭鹤楼村、黄竹沥村和桥星猪场、甘泉猪场、湖球猪场等达成了合作关系，建立了九个饲养小区，与农户和猪场签订了创建“生猪+鱼塘+果树”的小型生态化养殖基地的合同，每个饲养小区年产生猪3000头，每年每区返还利润15万元（平均每头生猪50元）。同时，公司通过租用、入股等形式，在周边14个自然村新开发了大量的山坡荒地，扩大了蔬菜、水果、花木的种植规模，构成了山腰种果、山脚养猪、池塘养鱼、田间种菜的综合性立体养殖体系。
　　支持发展规模种养业，惠东联社当然有“用武之地”。从2003年开始，他们尝试以农户小额信用贷款为基础手段，将农户纳入到农业产业化链条，扩大种植、养殖规模，力争在这一链条整体效益的传导中，解决农户和农业产业化龙头企业难贷款问题；同时，拓展农信社自身的信贷业务，解决贷款难问题。针对公司带动农户做大规模种养业的实际，惠东联社以订单农业贷款形式，把农户纳入产业化链条。由公司为农户提供信用担保，农信社小额信用贷款资金直接给农户，由农户自行用于生产经营。对贷款资金的发放与管理采取专款专用，封闭运作。通过这种贷款形式，满足了农业发展资金需求，拓宽了农村产业链，有力地推动了农业产业化进程。2006年，惠东县白花农信社共向公司提供担保的164户农户发放小额信用贷款492万元，每户3万元，期限一年，用于生猪的饲养。年底，贷款农户年人均收入多增加400元。
　　公司实行保价收购，维护农民利益。在与养殖户合作过程中，东进农牧为养殖户提供猪苗、饲料、药物、技术及销售等一条龙服务。公司对养殖户的生猪采取保价回收的措施，凡是已签约的农户，一律保证其出栏每头盈利不低于40元的标准；如低于40元，不足部分由公司补足。对水果、蔬菜和鱼类等农产品，公司也采取统一收购、引进收购商等形式，使农户种养不受市场风险的干扰，免受市场价格波动损失，帮助农户走上共同致富的道路。
　　对此，相应地，惠东联社以公司信用担保，引导全村农户向农信社申请小额贷款，然后以入股的形式由公司统一经营、调配。通过利润纽带或产权纽带（以农户土地、现金入股）的形式把企业和农户以及产供销各方联结成一个利益共同体。企业是生产经营的决策者、实施者，负责产品的加工销售，向农户提供农用生产资料，负责产品的加工销售；农户则按企业的要求生产，成为产业化中的“原料车间”，参与企业的保底利润、超额利润再分红。
　　惠东联社还大力支持东进农牧做好环保和食品安全保障工作，信贷支持了公司标准化出口饲养场、标准化污水处理厂的建设。在农信社的信贷支持下，公司还建立了从饲料加工使用、有机排泄物回收利用、果蔬天然农家肥使用、土地增肥、养殖等全生物链安全内循环体系，所生产、加工的食品制品及肉类深加工新产品从未发生质量安全卫生事故。2004年，公司经国家有关部门的严格审查，通过冰鲜猪肉出口认证。
　　为了防止合作经营新模式中出现支农贷款风险，惠东联社形成了一套严密的信贷管理制度，包括农业产业化龙头企业在内的公司大额贷款总额控制在30%以内，决不垒大户；200万元以上的大额贷款实行分期偿还，改变过去一次偿还的做法；凡3万元以上的农户贷款一律实行抵押；农户贷款不管数额大小，一律直接发到农民手中。以上措施有效地规避了农信社支持“三农”经济发展的风险。
　　
　　农信社支持农业产业化的效应

     对惠东联社与东进农牧携手、探索合作经营新模式的个案进行分析，我们得出结论：农信社信贷支持农业产业化龙头企业，支持现代农业的发展，大有可为，并且有着独有的优势。
　　大型龙头企业能够促进现代农业“基地化种植、规模化生产、产业化经营”特质的形成，促进产业链的形成。农信社的支持，使“公司+基地+农户”经营机制中资金制约瓶颈得到有效解决，从而出现多赢局面。
　　在支持龙头企业东进农牧的过程中，通过公司管理、监控贷款资金使用，弱化了农信社与农户之间的信息不对称，解决了农信社贷款管理难度大、风险高的问题，减少了交易费用，同时也促使农信社端正了经营方向，经营效益逐步提高。惠东联社原先投入到工商企业的部分贷款如今已逐步转移到支持“三农”上来，利息收入的35%都来自这种模式，从而尝到了甜头。2006年，全县农信社存、贷款规模位居全县金融机构首位，经营利润同比增加811万元，增幅121%。目前，“东进模式”生产链条中农信社农户贷款没有一分形成不良，全县单纯的小额农户贷款不良率控制在1%以内。
　　产供销一体化、良性发展的农业生产链条，提高了农产品附加值，增加了农民收入。以公司总部所在地莆田村为例，全村富余劳动力已被公司吸纳为公司员工，村民原有土地以入股形式由公司统一管理，每年每亩4006元租金；年终还根据经营情况，再按照利润5：5分红。加上务工每月600元以上的工资收入，2006年，莆田村人均年收入近9000元，是当地县农民人均收入的1.85倍，接近全县城镇居民收入水平。
　　惠东联社的实践证明，扶持农业龙头企业，走“公司+基地+农户”的发展模式，是发展现代农业的有效路径。