农信社资金富余现象透视

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农信社资金富余现象透视

作者：佚名文章来源：本站原创点击数：更新时间：2007-7-9

　　                    对策建议
    用好用活富余资金，既是农信社优化资产运用、拓展新利润点、提高资金效益的迫切要求，也是促进“三农”发展、农业结构调整和新农村建设的客观需要。
    转变思想观念，提高支农层次。农信社应走出传统农业和就“农业论农业”的思想束缚，从统筹城乡发展、促进产业调整升级和新农村建设的层次，落实科学发展观的要求，坚持市场化方向、效益性原则和商业化运作。要全面清理目前仍然存在的制约农村信用社业务发展的不合理的政策规定，消除资产运用上的制度性障碍。使农信社在满足支持农户种养业等传统农业的同时，扩大对县域经济等领域的信贷支持力度。
   完善政策，鼓励和引导农村信用社加大支农投入。国家应当出台降低支农贷款风险的政策措施，鼓励农信社增加对“三农”信贷投放。增加农业特别是低收入农业生产者的直接财政补贴；加大对农村资金的直接财政投入或补贴性的财政投入；建立多元化的农村金融体制，强化政策性金融对支农的作用；发展适合农村的担保机构和担保方式，解决农村的担保问题和农业保险的问题等等，为农信社的信贷投入提供风险保障。建议对政策性的小额农贷，可采取委托放款的方式，由财政或政策性银行提供，农信社负责收、放，不承担损失，并免征营业税；或由国家、地方财政给予财政贴息。对由于市场风险和自然灾害等不可抗因素造成的农贷风险，应当进行风险补偿。
   适应形势要求，探索新的信贷管理制度和运行机制。改进贷款管理方式上如：适当提高农户小额信用贷款的授信额度；适当扩大基层农信社信贷授权；实行差别利率，对贷款量大、信用好的客户，可适当利率优惠；简化不必要的贷款手续，提高信贷工作效率。二是建立健全内部经营机制与激励机制。在建立贷款责任追究制的同时，应当逐步建立更为科学、责权利相结合的贷款激励机制，将贷款面、贷款额、收息率和不良贷款下降等指标纳入信用社考核的重要内容，将信贷员的经济收入与贷款效益挂钩，促使信贷人员主动营销贷款。三是制定农户大额贷款管理办法。根据产业农业的生产规模、周期需要，在保证信贷资金安全的前提下，尽量满足产业化生产和涉农企业、产业大户的资金需求。四是抓紧试行对小企业信用贷款和联保贷款。农信社在自负盈亏、自担风险和市场化原则下进行小企业贷款制度创新和产品创新。对符合条件、有市场、有效益、有信用的小企业，采取授信贷款或保证贷款的方式，提供快捷便利的信贷服务。五是创新信贷品种，拓展资金营运外延。如：大力拓展票据贴现与转贴现业务，积极稳妥地推出合同（订单）质押、优质动产权利（如优质应收贷款、收费权、仓单、提单）质押等新的贷款方式。
    拓展资产运用渠道，实现资产多元化。加快由单纯经营信贷业务向资产多元化的转变。对有效益、资金需求量大而单独一家联社贷款不足的，县级信用联社可采取社团贷款等形式，满足企业的合理资金需求。省级联社应加强对市、县级联社富余资金的资金调剂，适当提高资金调剂利率。既为资金富余的基层联社找到解决出路，提高经营效益，又能帮助资金短缺的基层联社解决支农资金不足的矛盾。在风险防范的前提下，省级联社应加强行业指导和咨询，通过组织资金拆借、购买国债等多种渠道，帮助基层联社提高资金使用效益。
    加快产权制度和机制转换，优化农信社发展环境。巩固和发展农信社改革试点成果，进一步完善治理结构和经营机制，形成一套符合市场化需要的、有效的约束和激励机制，激发农信社的内在经营活力。进一步加大打击“逃废债”行为的力度，提高执法的权威性，为农信社清收不良贷款、降低风险隐患创造条件。加快农村信用体系建设步伐，优化农村金融生态，为培育和促进农信社健康稳定有序发展创造良好环境。

作者单位银监会湖南郴州监管分局调研组：
组长：罗治光
副组长：易文
成员：庚跃汉雷小河曾熙李奋

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