重庆，辖内农业人口占总人口的74.2％，是一个大城市与大农村并存、二元经济结构十分突出的特大城市，既有较为发达、以商业为主的主城经济区，也有欠发达、以农业为主的库区及渝东南少数民族自治县。2004年，重庆市40个区县按经济发展情况依次划分为都市发达经济圈、渝西经济走廊和三峡库区生态经济区。重庆市农信社作为规模最大、分布最广、网点最多、立足“三农”的农村金融机构，如何更好地发挥自身优势服务“三农”、支持地方经济及把自身办成产权明晰、有经营特色的社区性农村银行业机构，是新形势下必须加以探索的焦点问题。本文试结合重庆市情及农信社社情，对农信社不同经济区域经营定位问题作初步探索。

经营现状对比分析

    农信社各项业务发展不平衡。首先，存款业务方面，渝西和三峡库区联社居民储蓄存款占比高，资金组织成本相对较高且渠道较为单一。如处于都市发达经济圈内的大渡口区联社，其单位存款和储蓄存款各占总存款的40.88%和59.86%；而处于三峡库区的梁平县联社储蓄存款余额为20.03亿元，占存款总额的比例达93.6%；万州区联社储蓄存款32.72亿元，占比达93.8%。其次，贷款业务方面，渝西和三峡库区联社富余资金营销难，特别是库区联社受三峡产业空心化、信用环境差、新农村建设中财政资金的投入等因素影响，贷款营销难的问题更为突出。再次，中间业务品种创新重点各有不同。都市发达经济圈以票据承兑等业务为主，渝西和三峡库区农信社主要着眼于代收蚕茧款、代付烤烟款和农行扶贫款等业务的发展。同时，中间业务在农信社收入中的占比也存在差异，其中，发达经济圈联社中间业务收入占比较高，而另外两个经济区相对较低。
    信贷投向呈现区域化特征。在发达经济圈，第一产业贷款逐步萎缩，而二、三产业贷款余额和占比都逐步增加且占据主导。2006年，大农业贷款18.6亿元，仅占该区域贷款总额的10.53％，占新增贷款总额的－3.88%，其中农户贷款和农户小额信用贷款仅占6.54%和1.14%，而二、三产业贷款占贷款总额的94.53%。在渝西经济走廊，第一产业贷款增长明显放慢，少数地区出现负增长，二、三产业贷款稳步上升。2006年，大农业贷款73.9亿元，占贷款总额的41.45%，占新增贷款的37.63%，其中，农户贷款和农户小额信用贷款分别占30.85%和12.81%。在三峡生态经济区，第一产业贷款仍居主导地位。2006年，大农业贷款120.1亿元，占贷款总额的58.4%，占新增贷款总额的38.97％，其中农户贷款和农户小额信用贷款分别占48.97%和27.41%。
    业务创新主体各有不同。发达经济圈联社以专业市场为切入点，重点营销个体工商户贷款。如渝中区联社以朝天门市场为依托

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