解决中小企业融资难的有效途径

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解决中小企业融资难的有效途径

作者：何天成彭… 文章来源：本刊点击数：更新时间：2007-5-28

的支持力度，助推各类担保机构组建。担保机构，作为一种新型金融中介机构在各地的出现，其制度变革成本较高，因此需要各级政府切实发挥主导作用，按照“政府搭台、担保机构唱戏”的办法，从机构的编制、人员的配置、资本金的注入、政策导向等方面入手，予以积极地支持，推动从上到下的组建模式。
    进一步拓宽担保机构资本金来源渠道，提升担保实力。在以政府注入资金为主导的同时，要大力吸纳各类民间资本，包括企业、合作经济组织、自然人等成分的资本金，从而使担保实力得到增强。另外，需要进一步发挥担保机构的品牌效应，吸纳更多的经济组织入会。
    优化担保方式，切实解决担保难问题。首先，逐渐放松在担保的期限上的限制，更多地按照贷款的实际期限（或生产周期）确定担保期限，既降低了违约成本又能提高资金使用效率。其次，完善各类担保机构内部管理制度，降低机构内部运行成本，进而降低担保费用；并且，可提倡成立公益性的事业法人性质担保公司，按照保本经营的原则，在维持办公费用的前提下，最大限度降低收费。再者，灵活拓宽担保品要求，健全对反担保品评估体系，最大限度地运用各中小企业、经济组织现有资源，使“无用”（对银行类金融机构正规担保品要求而言）变“有用”（对担保机构担保品要求而言）；逐步放宽反担保限制，对于实力雄厚、项目可靠、信用程度好的借款人，可降低反担保要求，直接提供贷款担保服务，具体可采取金融机构与担保机构联合的办法，共同对需要融资的借款对象评定信用等级，按照“等级有别，宽严相济”的办法，实行差别化的担保模式。
    进一步拓宽担保机构发展方向，拓宽服务范围。横向而言，可进一步扩大担保的范围，提供更广泛的融资担保服务,将担保的范围扩展到各类企业、各类经济组织及自然人。从纵向而言，可健全各类金融担保组织，发挥更大领域的中介服务,即将由企业组成、仅为企业融资服务的担保机构扩大到从上到下、从城市到农村的各种担保协会、联保小组等，形成多层次、多成分的担保体系。
    要严格控制担保风险，确保担保企业可持续发展。一方面是政府部门要加强政策引导，减少行政干预，使担保机构自主经营，同时对不履行按期还款义务的借款人，要帮助债权及担保部门采取各种措施促其还贷，化解担保风险；另一方面是担保机构要规范担保行为，严格按照政策规定履行担保行为，减少政策风险、操作风险、道德风险；同时要按照审慎经营的原则，提足各项拨备，为化解担保风险做好准备。
    需要建立和谐的合作关系。金融机构要与担保机构密切配合，建立平等、互助、和谐的协作关系，共同为借款人营造良好的融资环境。

作者单位陕西省信用联社商洛办事处

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