对“信阳模式”的评估

    信阳市担保机构具有一定的积极效应。信阳市中小企业担保机构自成立以来，其积极作用不断显现：一是有效地缓解了地方中小企业的融资难问题，促进了企业的达产达效，进而有效的带动了地方经济的发展；二是，本地的担保机构多具有一定的地缘、人缘优势，能相对缓解金融机构与企业之间的信息不对称问题，促进了金融机构信贷资金的安全输出；三是担保机构的成立有利于分散金融机构贷款风险，有效降低了违约成本；四是发挥了较好的社会效益，一方面促进了社会就业，另一方面随着担保公司经营效益的不断提升，会员企业在获得贷款便利的同时，还可享受盈利分红。
    发展中的“信阳模式”尚需完善。中小企业担保机构的发展在我国尚属成长期阶段，没有定型的模式可以用来借鉴，“信阳模式”在运行过程中仍存在不足之处，需要不断完善。一，担保机构尚属发展初期阶段，地方影响力明显不足，资本金来源渠道狭窄，主要依靠当地财政支持，严重影响了其担保实力。从信阳市各担保公司资本金的结构分析，主要由两部分组成，即政府财政资金及各会员企业所缴纳的会费，其中政府财政资金占90％以上，而会费占比不足10％。目前，信阳市担保公司资本金总额8000万元，以1：5比例计算，最多仅可提供担保贷款4亿元；然而，相比而言，据调查信阳市仅需要通过担保机构提供贷款担保的中小企业年信贷需求量已超过20亿元，即担保满足率不足20％。二，担保贷款的期限均不超过一年，因此企业仅限于申请流动资金贷款，难以满足长效项目资金需求，进而限制了企业的可持续发展。三，担保费用过高。一般按照银行贷款同期利率的50％收取，借款人除支付银行贷款利息之外，还要交纳一定的会员费、担保费，又额外的增添了成本，提高了贷款实际利率。四，反担保模式抬高了企业的信贷门槛。企业在申请贷款的同时，要作为对担保公司的反担保提供不低于贷款额度的有效抵押，如此即增加了贷款难度又添了很多“麻烦”，提高了交易成本，似乎并不如直接向金融机构申请贷款更快捷、方便。五，服务范围狭窄，目前信阳市担保机构仅限于对企业贷款的担保，并未涉及对其他各类经济组织的贷款担保服务。

优化建议

    需要加大政府

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