欠发达地区农信社生存状况调查

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欠发达地区农信社生存状况调查

作者：田华茂　… 文章来源：本刊点击数：更新时间：2007-4-25

地区农合行和统一法人改革步伐。对经营发展状况较好、通过努力能够达到农合行和“统一法人”社条件的县级联社，在完善法人治理结构、健全内部控制制度、转换经营机制、切实改进支农服务的前提下，加快组建农合行和“统一法人”社步伐。在条件成熟的情况下，可推行凉山、阿坝以州为“统一法人”的运作模式。对达不到盈亏保本点、历年亏损严重、安全无保障的特困联社和农信社，要借用农信社现有的“外壳”，收缩法人机构及网点，将其改为只贷不存的小额信贷组织，利用现有的信用社职工，通过责、权、利的机制建立，以央行再贷款、内部资金调剂等发放小额贷款，实现贫困地区农信社自保。具体做法上，由联社成立小额信贷服务中心，将所撤并机构网点的员工聘任为专职小额信贷员，由中心负责统一管理，小额信贷员向联社缴纳足够数量的风险保证金并提供相当价值的有效财产担保，负责限定区域内的农牧民、个体户及中小企业的小额信贷发放。小额信贷员对其所发放的贷款进行“四包”即包放、包管、保收、包效益，并严格履行“收益与效益”、“风险与责任”双挂钩。小额信贷员的个人收入为其所收贷款利息在扣除资金成本以及小额信贷服务中心管理成本后的下余部分，同时还可享受国家建立的小额信贷风险补偿比例内的收回贷款分成，农信社不再承担小额信贷员的工资、保险等任何费用。通过对这部分信用社运行机制的逐步改造，彻底解决这些“撤不掉，养不活”信用社“等、靠、望”、“吃大锅饭”等状况。
　　争取政策扶持，解决历史遗留问题和化解历史包袱。三州地区农信社特定的历史环境和客观因素，使其经营发展中形成了沉重的历史包袱，如果单凭农信社自身的力量来化解这些历史包袱，改变其目前的生存现状是很不现实的。为使其彻底摆脱困境，轻装上阵，担负起服务“三农”和促进地方经济发展的重任，必须依靠有效的政策扶持：建议人民银行给予特殊政策，通过再次发行专项票据，置换目前三州农信社未置换完的历年亏损2.9亿元，并降低三州农信社专项票据的兑付条件；建议中央财政将三州农信社员工养老保险基金收支缺口0.6亿元，单列纳入对四川养老保险的专项转移支付补助上；国家财政给予资金，逐年补充三州地区农信社未提足的拨备缺口3.7亿元；各级政府及纪检监察部门配合，对农信社承接的农村合作基金会、城市信用社并入贷款及乡镇政府和党政干部积欠贷款加大清收力度，落实债务、实施保全，减少农信社损失，同时建议国家、省、州财政按农信社支农贷款余额的10％建立风险补偿机制，用以弥补农信社因从事政策性金融业务将形成的信贷损失；人民银行要进一步加大对三州农信社再贷款的支持，建议央行对三州的再贷款余额每年至少保持在10－15亿元，以弥补三州支农资金的不足；实行对口帮扶政策。
　　提高管控能力，是防范化解金融风险的根本。调查了解，三州地区农信社员工文化普遍偏低，高中以下文化程度的员工占相当比重，部分农信社员工常用的会计基本知识均存在着问题。因此，应着重对现有人员进行阶梯式培训，针对员工不同程度的欠缺，采取岗前培训、在职培训、脱产培训、业务自学的办法，灌输学习的理念，并着眼实用技能的操作训练，尤其要加强对高管人员的培训，带动员工队伍整体素质的提高，从而增强经营管理能力。

作者单位四川省信用联社

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