欠发达地区农信社生存状况调查

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欠发达地区农信社生存状况调查

作者：田华茂　… 文章来源：本刊点击数：更新时间：2007-4-25

在用人方面缺乏充分竞争；传统的经营理念未能彻底扭转。一方面，继续套用陈旧的“春放、秋收、冬不管”的信贷经营模式；另一方面，适合三州地区特点的考核、管理和奖惩机制没有真正建立起来，经营及管理者压力不大。
　　历史包袱沉重，限制三州农信社改革发展。2006年截至8月末，三州地区农信社仍存在未置换完的历年亏损2.9亿元、员工养老保险基金收支缺口0.6亿元、未提足的拨备缺口3.7亿元、承接农村合作基金会、城市信用社并入贷款及乡镇政府和党政干部积欠贷款近2亿元等历史包袱。同时支农资金严重缺乏，据测算，三州农信社2006年农贷资金需求总量达11.2亿元，剔除已借入的支农再贷款1.8亿元，仍有资金缺口9.4亿元。这些包袱及缺口的形成，主要是由于政策因素的相关影响，当然不乏三州农信社自身经营管理不足的问题，但无论何种原因，沉重的历史包袱已严重阻碍了三州农信社的进一步改革与发展。
　　风险管控能力弱，影响三州农信社改革发展。三州农信社由于受人员编制及经营成本等诸多因素的约束，无法建立社员代表大会、理事会、监事会及经营班子相互制衡的监督约束机制，联社、信用社领导工作职责集中、交叉、重叠，议事规则不完备，常常出现异位情况，容易形成决策风险。风险管控制度不健全，绝大部分联社仍然沿用计划经济时期农行的旧制度，虽有创新发展，但只是修修补补，缺少科学性。临柜操作流程不严密，审计监督力量有限，因而潜在风险及隐患时时存在。信息渠道闭塞，员工接受教育培训机会十分有限，从业人员的人生观、价值观、职业水准存在相当差异，加之民族地区种族势力、宗教盛行、毒品交易时有发生，都将构成员工从业道德风险点，形成了三州地区金融风险频发、群发、骤发的重要因素，影响农信社的改革与发展。
解决措施
　　加快区域经济发展步伐，营造农信社生存发展环境。经济决定金融，金融反哺经济。三州农信社要发展壮大，必须依靠三州地区经济的繁荣，同时要在支持三州区域经济发展中找寻自身的立足点。三州有广袤的草原和肥美的牛羊，有多处世界自然遗产、人与生物圈保护区和世界顶级风景名胜，有丰富的水源和种类繁多的稀有矿产，其独特的生物资源被誉为世界“珍贵生物基因宝库”。三州如此特殊的地理位置和丰盛的资源，已决定了其不可估量的后发优势。加之政府方面“八项兴州”工作思路的确立，已加快了三州区域经济发展的步伐，这将给农信社的经营发展带来前所未有的机遇。三州农信社在业务经营上应拓展思维，抓重点。对资金需求量大，信用社、县联社不能满足的优质项目，可以州为单位组织社团贷款，甚至省联社出面协调组织银团贷款予以支持，发展一批“吃饭”客户。目前，则应在满足农户小额信用贷款资金需求的基础上，加大贷款营销力度，构建黄金客户群体，重点支持联户牧场建设和畜群畜种结构调整。目前三州地区的旅游资源开发逐步加快，旅游业已逐步成为三州地区的主导产业，农信社在业务拓展上，对部分国家级风景名胜如九寨、黄龙等开发建设项目，要尽力参与。介入国家投入的长江、黄河上游“绿色生态屏障”、“珍贵生物基因宝库”工程建设，营造农信社自身的生存发展环境。
　　有效的机制改造，实现支农服务与自我生存的双赢。针对三州地区农信社的客观现状，要借助改革的力量转换机制，转变观念，因地制宜地找到正确的方向。加快三州

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