广西:信贷严管出高效

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广西:信贷严管出高效

作者：卜珉文章来源：本站原创点击数：更新时间：2008-8-15

　　近年来，广西区联社加强信贷管理,严控信贷风险，不良贷款持续下降。截至2008年5月末，全区农信社各项贷款余额700.77亿元，其中不良贷款余额比区联社成立时的2005年9月末下降54.70亿元，不良率下降20个百分点。
五个“规定动作” 规范基层行为
　　广西区联社成立后，相继制定出台了《广西农村信用社信贷管理基本制度》、《广西农村信用社贷款操作规程》、《广西农村信用社大额贷款管理办法》、《关于加强信贷管理的若干意见》等30多个信贷管理制度、办法和指导意见，初步形成了一套较系统、全面的规章制度体系。
　　特别是针对基层信贷管理基础薄弱、制度执行力差的现状，广西区联社制定了县级联社、基层农信社加强基础信贷管理工作的五个“规定动作”，要求各级农信社每月要召开一次信贷分析例会、领导每旬检查一笔以上大额贷款、每季举办一期信贷业务培训会、每季组织一次信贷工作专项检查、建立一本信贷管理问题整改台账。这些制度、办法的实施，对规范信贷行为、防范信贷风险起到了积极作用，有效地提升了农信社整体信贷管理水平，保障了信贷业务的安全稳健运行。
“信贷指引”防风险
　　广西区联社特别注重行业性和系统性风险的防控，根据不同时期不同行业的发展状况，及时调整信贷政策，引导全区农信社准确把握信贷投向，合理控制贷款投放规模、节奏，将信贷风险管理贯穿于信贷业务经营的全过程。例如，2007年，根据国家产业政策和信贷政策的调整，区联社及时制订《广西农村信用社部分行业贷款政策指导意见》，就11个行业的贷款对象、准入条件、贷款管理、风险控制要点等做出了明确规定，指导各基层法人社规避行业信贷风险。
套个“鸬鹚套” 管理大额贷
　　针对农信社大额贷款管理薄弱的现状，广西区联社积极探索适合广西农信社实际的大额贷款管理模式，为大额贷款管理设置“鸬鹚套”式的管理制度。
　　完善大额贷款管理机制。区联社对各县（市、区）联社大额贷款管理实行分类指导、动态管理，根据其信贷管理水平、信贷资产质量、业务规模、地区经济发展状况等因素，将全区89家联社划分为四个类别，对每个类别联社确定了一个需报区联社咨询的贷款额度，由区联社贷款咨询小组和咨询委员会给予政策指导和风险提示。
　　强化大额贷款的风险提示。为保证新增贷款质量，区联社对各县级联社额度相对较大且难以准确识别风险的贷款给予信贷咨询，重点进行政策指导和风险提示，供基层农信社参考。从源头上有效地遏制了大额贷款风险。
　　加强对大额贷款的检查、监测。区联社建立了大额贷款定期监测制度，按月对各县级联社1000万元（含）以上的大额贷款进行重点跟踪监测和分析，及时掌握贷款风险状况。对监测中发现的风险苗头或隐患，及时派人核实，并将存在问题、整改措施和时限等以“信贷风险提示书”的形式反馈给经营社，督促经营社及时采取措施化解风险。同时，督促各县级联社对其辖内大额贷款实行点对点动态监测，加强对大额贷款的贷后检查，重点引导信贷人员对贷款资金使用情况和用途进行监督，强化贷后管理。
　　深入开展信贷大检查，不断增强信贷制度执行力。为确保信贷规章制度的贯彻实施，广西区联社不断加大现场检查力度，先后组织开展了大额贷款、新发放贷款、房地产贷款、贷款五级分类、个人住房按揭贷款及信贷管理等多项信贷检查，内容涉及制度执行、客户准入、调查审查审批程序、贷后管理等环节。
　　大力推行贷款问责制，强化责任追究。广西区联社高度关注新增贷款风险，全面推行新发放贷款质量领导问责制、信贷业务全程管理问责制、基层农信社贷款风险问责制、贷款项目审计检查问责制，严格追究调查、审查、审批各环节有关人员的责任。如对新发放单个客户贷款形成不良、金额在500万元以上的，区联社责令县级联社主任、分管主任九个月内收回，九个月内收不回的，实行下岗清收，造成损失的，视损失情况给予撤职以上处分；单个客户不良贷款金额在100万元至500万元的，给予“黄牌警告”，并限令九个月收回，九个月内仍无法收回的，对负责人实行就地免职，造成贷款损失的，视损失情况给予记过以上处分。区联社还设置了严禁发放冒名贷款、严禁化整为零发放贷款等10条信贷管理“高压线”，明确信贷管理的严禁事项，对触犯信贷管理“高压线”的行为实行多级责任追究。如将柳州市区联社信贷管理由一类社降为二类社，暂停了平南县联社水运贷款的发放等。

　　　　　　　　　　作者单位广西区联社

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