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2005年7月，湖北省联社成立伊始, 就将信息化建设列入重要议事日程，领导班子高度重视，统一规划，加大投入，加强科技队伍建设，把加快信息化建设作为全省农信社提高金融服务水平、增强核心竞争能力、实现可持续发展的重要手段。通过建立全省数据大集中模式，以功能完善的综合业务网络系统为基础，构建高起点、现代化、多功能的金融电子化服务体系，使信息科技创新成为助推湖北省农信社改革发展的强力引擎。
统筹规划 建设全省综合业务系统
服务产品和服务手段是现代金融企业竞争的核心，而电子化建设水平包括网络延伸范围、系统处理能力、科技对利润贡献率等则是服务手段竞争的焦点。面对全省金融电子化迅猛发展的趋势，湖北省农信社于2004年初就启动了全省综合业务系统建设。当年4月份，集中抽调全省各地40多名业务和技术骨干,开始进行历时一年多的综合业务系统封闭开发,于2005年6月顺利完成了系统开发和测试。
新系统以综合柜员制为基础，推出了许多有特色的新业务处理功能，系统涉及1000多个交易，包括传统存贷款等核心业务、税费代收等中间业务，还引入了银行卡、电话银行、国际业务等新业务。综合业务系统建设成功后，一个稳定的全省农信社信息化、网络化架构初步形成，开创了湖北省农信社电子化建设的新天地，为提高湖北农信社综合竞争实力奠定了良好的技术基础。
整合资源 加强机房和网络建设
数据大集中和综合业务系统推广是湖北省农信社电子化建设史上规模最大、技术复杂程度最高、涉及面最广的系统性工程。为有效整合系统资源，确保综合业务系统顺利上线运行，湖北省联社首先对网络信息中心机房和全省网络通讯线路进行改造。按照全省统一实施方案、统一质量标准和统一工程进度的要求，省联社网络信息中心组织全省科技人员，齐心协力，团结奋战，仅用了1个多月的时间，就完成了省联社中心机房改造和建设，并在全省17个市州联社（办事处）建立了15个二级中心机房。机房改造建设完成后，省联社对各级机房管理、设备配置、通讯线路等也做了统一规范。同时在短短两个月内，省联社网络信息中心还组织完成了省中心到各市、州、县中心三级的一期网络建设，并对全省1800多个营业网点办公网络进行铺设和调试，构建起了全省范围辐射最广、触角最深的金融服务网络，为建立省域集约化的经营管理和金融服务体系奠定了硬件网络基础。
分步实施 推进综合业务全省上线
在省联社成立之前，全省各地门柜业务系统有网络版、联机版、手工版等7、8个不同的版本，系统差异大，情况复杂，给综合业务系统全省推广上线和数据移植造成了一定的难度。湖北省联社坚持全省“一盘棋”， 成立了专门的数据移植规范专班，根据各地实际制定了详细的推广上线和数据移植方案，进行分类指导和分步实施。数据移植规范专班克服时间短、任务重、网点多、版本杂等困难，终于比原计划提前一年半时间完成了全省综合业务系统的推广工作。2006年6月，全省2600
多个营业网点全部成功联网上线，联网网点覆盖率达到了100%。
随着全省综合业务系统推广上线，全天候24小时服务模式全面展开，为全省广大客户提供了更为便捷、高效的金融服务，湖北省各级农信社从而跨越了产权界限，在业务上实现了深层次融合。综合业务系统的上线，也为全省农信社赢得了更多客户和更广阔的市场空间，业务取得了长足的发展。截至2007年年末，湖北省农信社存款余额达1086亿元，比年初净增202亿元，增长22.9%，高于全省金融机构平均水平，市场份额显著提升；盈利8.37亿元，比上年增加1.73亿元，经营效益创历史最好水平。
打造品牌 发行湖北信合福卡
为丰富湖北省农信社业务品种和业务功能，抢占金融市场阵地，缩小与其他商业银行差距，在综合业务系统推广上线的同时，湖北省联社着力加强银行卡系统建设和完善。2006年12月8日，湖北省农信社正式面向社会公开发行了第一张人民币借记卡--福卡，随后又推出了“96568”电话银行服务，农信社金融服务突破了传统的时间和地域限制，填补了长期湖北省农信社金融产品的一项空白。为做好福卡的全方位深层次推广，湖北省联社制定了“品牌推广、业务推广、服务推广”的营销宣传方案，宣传资料、媒体策划、广告片等多维度营销推广，同时合理规划，加快全省农信社ATM机具的布设。至2007年年末，全省农信社福卡发卡量达到了264.6万张，卡存款余额达169.86亿元。
2007年2月9日，湖北省联社自行开发的农民工银行卡特色服务系统在全省1200多个县以下营业网点推广，使外出打工农户能在就近的乡镇农信社办理取款、查询等业务，从根本上解决了全省农民工的汇款问题。为了进一步提高福卡的社会知名度和市场占有率，湖北省农信社还面向大专院校和中学在校学生发行了福卡系列品种——校园福卡。通过丰富品种、细分市场和客户来挖掘和培养潜在客户群。目前，湖北省农信社正在加大研发力度，开发账户短信服务，推出金福卡、白金福卡等不同级别卡品种。
规范管理 建设信贷管理系统
借助覆盖全省农信社的办公网络，2006年7月，湖北省联社启动了全省信贷管理系统开发工作。经历了编写业务需求、集中封闭开发、系统功能测试、试点运行、开展培训等阶段性工作后，于2006年12月顺利完成了信贷系统开发和推广，实现了真正意义上的全省信贷数据大集中。
湖北全省信贷管理系统包括了信贷机构和人员管理、客户关系管理、风险预警等多项功能，连接了全省各级农信社和信贷管理部门。通过自然人和法人客户基本数据的入库管理，提高了信贷数据采集、统计分析效率。通过全流程管理，规范了信贷业务操作，增强了预警预测和风险管控能力。随着信贷系统上线运行，湖北省农信社信贷管理实现了三大转变：一是由被动管理向主动管理转变，二是由事后管理向事前预警、事中控制、事后监督的全过程管理转变；三是管理模式由纵向式向扁平型、网络化管理转变。目前，全省共有2000多个网点和管理部门使用信贷管理系统，系统日均处理业务量达8000多笔，对全省农信社信贷业务稳健经营起到了良好的促进作用。
丰富品种 加快配套系统开发
综合业务系统推广上线后，湖北农信社加紧了相关配套系统的开发和推广工作，为全省农信社业务全面发展提供科技支撑。根据全省各地的业务需求，省联社开发了国税代收、固话费代收、移动话费代收、社保代收和财税库行系统等多个新业务和中间业务系统，与财政、移动、电信等部门建立了资源客户共享、业务渗透的联盟关系。
同时，充分利用综合业务系统功能强大的技术平台,建设推广了银监会非现场报表监管系统（1104工程）、联网核查身份信息系统、全省历史数据查询系统和报表管理系统；开发推广了票据影像系统，实现了湖北省农信社支票跨系统全国流通；开发了人民银行企业和个人征信系统接口程序，实现了向人行征信数据的自动报送，为控制信贷风险、创建良好信用环境提供了保障；开发推广了反洗钱系统，构筑起了预防和打击经济犯罪的科技防火墙。
湖北省联社还不断加强对基础数据的搜集、整理、挖掘、统计和分析，在确保安全和效率的前提下优化系统功能，提高系统的安全性、稳定性，更好地为基层网点和各级管理人员提供科技服务。目前，他们又在着手进行报表分析系统、短信平台、省中心灾备系统、省农信社风险评级系统、VIP卡和IP语音系统的开发推广工作，充分利用农信社点多面广的优势进一步加大政府机关、事业单位、企业及院校税费、工资代发项目等的开发，加强产品整合，丰富业务功能。
拓宽渠道 提高资金结算效率
为彻底解决长期制约农信社发展的结算“瓶颈”，湖北省农信社多方拓宽结算渠道。
开发人民银行大、小额支付系统接口程序，利用人行现代化支付系统拓宽汇路。2007年4月20日，湖北省农信社现代化支付系统顺利通过人行武汉分行验收。同时，积极组织开发人行小额支付实时借贷记业务模块，使湖北省农信社具备了个人卡折业务跨行全国通存通兑功能。通过建立资金结算的快速通道，使全省农信社结算能力、资金汇划效率与商业银行保持了同步发展水平。
积极加强农信银资金清算系统建设。2007年2月5日，湖北省成为全国第一批开通个人卡折通存通兑业务的农信社，实现了全国农信社系统间实时电子汇兑、农信银汇票全国范围内的签发。借助农信银资金清算系统，湖北省农信社与全国部分农信社之间的业务实现了互联互通。由于系统建设的突出贡献，2007年7月，湖北省联社被农信银清算中心授予“农信银系统建设最佳组织奖”，2007年9月又荣获了农信银实时支付结算系统建设的最高奖“突出成就奖”。至2007年年末，借助农信银系统共处理汇兑业务 24.87万笔，金额达3.1亿元；系统内通存通兑业务1500万笔,金额624亿元；跨行通存通兑90.5万笔，金额41亿元。
防范风险 确保全省计算机系统安全运行
在加快电子化建设的同时，湖北省联社始终把防范科技信息风险、确保系统安全运行放在首位。省联社一直不断加强各环节的制度建设，先后制定了《湖北省农村信用社综合业务系统操作规程》、《湖北省农村信用社计算机系统安全管理办法》、《省联社网络信息中心机房管理办法》等30多个操作规程和制度办法，以制度建设规范机房和柜面操作流程，增强员工的规则意识，提高风险防范能力。省联社定期组织全省农信社计算机安全检查，对各二级网络中心进行巡检。在内部管理上实行运行和维护职责分离，严禁员工混岗、串岗操作，做到防范风险与电子化建设同步。为确保全省农信社计算机系统正常稳定运行，省联社网络信息中心还专门成立了安全管理科，负责全省农信社计算机系统安全管理的日常工作，并组织开展全省农信社科技风险评价审计，提出整改方案。同时，还为全省农信社生产和办公网络系统安装了先进的病毒专杀软件，定期升级，创建无病毒系统的工作环境。
确保各项系统上线、推广和正常运行，人才是保障。为此，湖北省联社十分注重队伍建设，有目的地引进人才，培养科技骨干，充实各级科技岗位力量。省联社网络信息中心有计划、有步骤地开展了多种形式的培训，从市、县联社分管主任到网络中心主任，从专业技术人员到一线操作人员，全部进行相关科技培训。最近3年来，省联社共举办综合业务系统培训6期、近1700人次；举办大额支付系统、农信银系统、票据影像系统等推广和上线培训5期、1000余人次；举办全省信贷管理系统培训8期、1500余人次，通过提高从业人员科技素质和操作水平，确保了计算机系统安全使用和运行。
作者单位 湖北省联社 |
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