金融服务新农村建设的生力军

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金融服务新农村建设的生力军

作者：陈新富(浙… 文章来源：本站原创点击数：更新时间：2008-1-30

　　浙江上虞农村合作银行充分发挥金融职能，争当支持新农村建设的金融主力军，2007年，他们围绕服务当地新农村建设的既定目标狠抓落实，根据各个服务对象的不同特点和金融需求，制订差别化的针对性制度措施，抢得了市场先机，促进了自身业务的较好发展。
　　
　　全面推开农户公开授信制，解决农户“贷款难”问题
　　为服务好新农村建设，上虞农合行制订了“五个五”工程目标：2007年农户贷款授信达到7000户，占全市纯农户数的5%以上；个人贷款支持户数14000户，占全市总户数的5%以上；支持农业龙头企业40家，占全市农业龙头企业的50%以上；支持农民专业合作社35家，占全市合作社的50%以上；支持小企业1560家，占全市小企业的50%以上。
　　2007年，上虞农合行出台《农户贷款授信操作办法》，在全辖范围内推广一年一度的农户贷款授信制。这项制度堪称农合行立足农村发展实际解决农民贷款难、助推新农村建设的一次重大改革。
　　一是社会参与，政府部门、村干部和协贷员共同参与农户授信，进行宣传调查、资信评定、公开授信和核发授信卡；二是突破传统，授信对象既包括传统种养殖业农户，又包括个私企业主、农产品贩销农户和经商农户，还包括农户消费贷款、建房贷款、助学贷款等；三是手续简化，实行“一次授信、随用随贷、利率优惠、手续从简”的信贷原则，最高授信额度达到30万元，为农户贷款开通“绿色通道”。“绿色通道”开通后短短两个月时间，全市就有6910个农户获得了授信，授信总额8.33亿元，全市的纯农户授信面达到了5%以上。盖北支行共有575户农户获得了贷款授信卡，授信余额8682万元，户均金额15万元，授信后不到10天就有110户持卡到农合行贷款1500多万元，确保了支农资金的及时有效到位。
　　完善服务体系，加强与政府部门、村经联社和广大农户的联系合作，推广以村干部为主体的协贷员制度、金融服务联络员制度和村经联社主任小额农贷负责制，利用社会力量共建农村金融生态环境，也是上虞农合行着力推行的一项重要举措。他们在47个行政村设立了“金融园地”，通过宣传进一步增进了与广大群众的沟通联系，提高了农户对金融知识和金融服务政策的认知度。为有效填补信用服务站撤销后的服务空白，按照“撤站不撤服务”的原则，上虞农合行还在全市各个行政村聘请了456名金融联络员，帮助农合行开展金融服务工作，培育了延伸服务、支持新农村建设的一支有生力量。完善服务手段，提高服务水平，上虞农合行在重点乡镇和街道、社区开展广场宣传14次，向群众大力推介大额、小额支付系统和丰收卡业务，在重点乡镇、社区布放ATM机12台，发展特约商户24家，安装POS机27台。自2005年11月开始发行丰收卡，至2007年11月末，他们已发行5.71万张，累计刷卡消费额达4.24亿元。
　　
　　实施农业龙头企业金融挂钩制度，促进农业产业化发展
　　牵手农业龙头企业，实施农业龙头企业挂钩制度，是上虞农合行推进农业产业化、专业化和扩大农户受益面的重头戏。他们召开龙头企业座谈会，走访龙头企业，从全市龙头企业中积极寻找挂钩对象，同时深入“挂钩”对象，全面了解企业情况，及时替企业排忧解难，除优先满足企业农产品收购资金外，还帮助其建立农产品基地，搞好原材料收购和项目论证，促进其延长产业链，提高附加值和单位产出率，不断推进企业向深加工、精加工发展，从而促进了“公司联农户加基地”模式的形成。
　　目前，上虞农合行向39家农业龙头企业发放贷款余额已达1.98亿元，户数占全市总户数的60%以上。通过银行、企业、农户的三方协作，不但联接了全市近7万户农户和消化了20多万吨的农产品，而且随着农产品销售与加工能力的提高，基地已辐射到市外、省外甚至国外，有效带动了周边农户发展。2002年以来，上虞农合行累计向上虞市东海食品有限公司投放项目贷款4452万元，使这家公司3个开发项目顺利上马投入生产，目前公司已进入快速发展阶段，2006年出口创汇达985万美元，利润1300万元。他们还积极协调，帮助企业建立起原料基地1.8万亩，目前专业为该公司生产的基地农户近1.6万人，使基地农户年人均增收2000多元。
　　
　　出台“四个优先”政策，促进农民专业合作社规范化发展
　　农民专业合作社在引导农民进入市场、发展农业产业化经营、促进农民增收等方面将起到非常重要的作用。上虞农合行充分认识到了这一点，在想方设法满足合作社农产品生产和季节性、临时性信贷资金需求的基础上，重点通过信贷杠杆作用促进合作社的规范健康发展，按照扶优限劣的信贷原则，实行优先支持创农产品品牌、优先支持农业标准化生产、优先支持农业基地建设、优先支持农业深加工的四个“优先支持”政策，帮助合作社优化经营机制、提高组织化程度，提升标准化生产销售和抗市场风险能力。
　　为了引导督促基层行更好地服务于合作社，他们还出台了《农民专业合作社贷款管理办法》，优化服务流程，对合作社实行授信制。到目前，他们已支持合作社24家，贷款余额1967万元。浙东新星鹅业合作社、谢桥共兴畜牧合作社、白马湖水产专业合作社等农民专业合作社在农合行的支持下，生产、管理的标准化、规范化程度越来越高，吸引了越来越多的农户加入合作社。
　　在此基础上，他们还通过完善信贷流程和贷款定价办法，降低贷款利率、改善贷款条件、扩大贷款范围，来扶持和补贴农民和农民专业合作社，从而达到减轻农民负担、促进农民增收的目的。
　　
　　深化“创业信用卡”制度，发挥农村青年示范带头作用
　　“创业信用卡”是上虞农合行联合共青团上虞市团委推出的一项创新制度，旨在帮助和鼓励农村优秀青年参与科技兴农、诚信致富，建设新农村，自2000年创办以来，迄今已有八个年头。
　　首先，由团市委通过跨世纪青年农民科技培训工程向农村青年提供信息、技术和市场需求，在各乡镇（街道）团委推荐人选的基础上，由上虞农合行通过“创业信用卡”来满足农村青年的创业资金需求。他们建立起了相应的跟踪服务制、督促落实制和服务保障机制，通过典型示范带动农村全面致富。在信用卡设计上，按个人信用度分为金、银、绿三种卡别，分别给予10万元、5万元、3万元的信用贷款额度，并实行一年一定、随用随贷、周转使用。2002年，他们又进一步深化了制度内涵，与市妇联联合推出了“双学双比”巾帼致富女能手信用卡制度，支持农村女能手参加“巾帼科技致富工程”和“双学双比”活动。
　　2000年，这项制度推开的第一年，创业信用卡发放给19人，到目前已有117人成为“卡一族”，共累放创业信用卡贷款6747万元，其中信用贷款3825万元。创业信用卡制度在有效发挥创业青年示范带头作用、带动周边农户致富的同时，还较好地引导帮助了其中60多位卡获得者创办了农业企业或农民专业合作社，走上了产业化致富之路。
　　与此同时，他们努力找准本行信贷政策与农村经济发展的对接点，通过创新金融产品，积极支持中心城镇建设、农村商品流通体系建设、农村基础设施建设和农民外出务工，改善农村设施环境，吸引更多的资金流入农村，带动农村经济的发展。
　　
　　推行“四动两优”制度，促进小企业强劲发展
　　针对上虞工业、农业、城乡协调发展的实际，在有效满足农业贷款需求的前提下，围绕增加农民收入，上虞农合行积极扶持农民建厂办企业，主要对象是有利于调整经济结构、发展后劲足、社会效益大的微小企业。
　　从2006年开始，上虞农合行制定了“四动两优”方针，即通过上下联动、载体带动、产品拉动、制度推动，来促进小企业贷款的业绩优、服务优，从而推动小企业的发展壮大。他们组织召开小企业贷款业务推进现场会和“企业创新服务年”银企洽谈会，建立起小企业联系人制度和信贷业务限时服务机制，与上虞科技局联合推出了科技型中小企业金融服务机制，每年根据科技局推荐的科技型企业，筛选10家左右作为重点扶持对象，定期跟踪服务。2006年和2007年，是上虞农合行的“微小企业信贷拓展年”和“小企业创新服务年”，2006年9月，他们成立了上虞首家为小企业专业化服务的小企业（个人）信贷服务中心，并引入评估、保险、公证等办公机构驻点进行现场办公，同时还推出了“成就您”品牌两大类别、七大系列、三十种信贷产品，增加了标准厂房按揭贷款、设备按揭贷款、经营性物业抵押贷款、2年期循环贷款等信贷产品。新近出台的《小企业贷款业务实施办法》和《小企业贷款定价办法》，进一步优化了小企业信贷业务服务流程，实现了利率定价的市场化操作。“四动两优”方针实施一年多来，取得了良好的成效，按照该行的小企业标准，到2007年11月末，已支持小企业1306户，贷款余额13.92亿元。
　　进入2008年，上虞农合行作为当地服务新农村建设的金融“旗舰”，正在乘着十七大精神的东风，开足马力，破浪前行。

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