从2006年开始，湖北省十堰市信用联社运用社团贷款扶持当地支柱产业项目以及优质中小企业成长壮大，实现了金融资源向支柱产业项目及中小企业的有效配置，在拓展社团贷款业务上初步探索出了一条控降风险和效益增长相统一的路子。

背景：市场呼之欲出

   十堰地处鄂西北秦巴山脉南麓，北依陕西，西邻重庆，东接河南，是东风汽车公司的发源地和东风载重车生产基地，也是南水北调源头和世界著名的武当山旅游风景区所在地，资源十分丰富。特别是汉十、十漫、武银等高速公路全面开工以来，汽车、水电、旅游等主导产业带动了十堰地区基础设施建设及相关产业的快速发展，从而拉动了大额信贷需求快速增加。
   水电产业是十堰市四大支柱产业之一，开发资金需求量大且融资难。南水北调中线工程开工后，十堰市联社根据国家产业政策和地方经济发展规划，将社团贷款作为缓解水电产业融资困难的一个突破口，出台了《社团贷款管理暂行办法》和《信贷资产买卖业务操作管理暂行办法》，为辖内农信社资金按市场规律运作提供政策支持。在水电项目贷款投放前，与电站、电力公司签订具备法律效力的售电收入汇划“三方协议”，规范办理资产抵押或收费权质押手续，并明确贷后管理人员，监督社团贷款协议的实施情况。全辖8家县级联社相互签订了社团贷款合作协议，2006年以来，采取社团贷款的方式投放贷款近1亿元，支持辖内郧西县孤山电站等大型电站项目建设，同时积极营销已取得省发改委审核文件、上省级电网核准文件和业主项目资本金到位的中小水电项目，帮助其做大做强，加快水电产业支柱化步伐。目前，丹江口联社与武当山联社对丹江口电力公司联合发放的4000万元社团贷款已成功运作并开始正式实施，较好地解决了辖内农信社因客户资源分布不均带来的资金供应结构失衡问题。

运行：重在风险防范

   优化信贷投向，从源头上杜绝风险。十堰联社在综合考虑自身资金供应能力、风险管理水平和各行业市场风险的基础上，把学校、医院、道路交通、旅游等收益增长稳定、抗市场风险能力较强、信用状况良好、管理制度健全的“专、精、特、新”的行业和客户作为社团贷款的主要突破方向，积极投放贷款予以支持。同时，还出台了社团贷款客户评级授信管理办法，从客户的财务指标、偿债能力、成长潜力等方面进行量化分析，并将其作为客户筛选的首要依据，进一步防范了客户信用风险。十堰联社还密切关注区域之外的黄金客户贷款需求信息，积极争取省联社统一组织的优质社团贷款项目。2006年12月初，成功争取到了列入国家开发银行支持清单的24个项目的社团成员社资格，承担贷款额度1.5亿元，进一步提高了富余资金运用水平。从一年多的实践来看，由于对社团贷款源头的准确把握，十堰联社已投放的社团贷款项目无一户产生重大经营问题，结息正常，有效降低了风险和管理成本。
   严格管理程

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