力克“五难题”确保零案件

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力克“五难题”确保零案件

作者：曾秉义，… 文章来源：本站原创点击数：更新时间：2007-7-9

　农信社由于点多面广，经营管理链条长，而且存在员工素质参差不齐，内部管理较薄弱等因素，在开展案件专项治理工作中，存在下列五个难题：信息传递递减，“上热下冷”；薄弱环节把握不准，没有抓住重点，风险隐患难以得到揭露和消灭；内部检查走过场，不能及时发现问题；违规责任追究不彻底，导致威慑力不足；员工思想教育手段陈旧，缺乏针对性、实效性，难以入脑入心。这五个难题如果处理不好，案件专项治理可能看似轰轰烈烈，其实流于形式。
　　面对上述难题，厦门银监局在把农信社作为辖区银行业案件专项治理重点的同时，积极指导农信社创新案件专项治理措施，上下联动，多管齐下，取得初步成效。自2005年以来一直保持辖区农信社“零案件”（ 2006年，厦门还是全国36个银监局辖区中惟一没有银行业金融机构案件的地区）。
　　抓工作传导机制创新，解决信息递减、“上热下冷”的难题。解决信息递减、“上热下冷”这一难题的关键是政策传达要透，施加压力要够。年初，在厦门银监局的安排指导下，厦门农信社案件专项治理部署大会改变以往由银监局-市联社-区级社-基层网点层层开会部署传达的模式，将参加对象扩大到市联社所辖全体员工，使农信社各级干部职工直接、准确地了解政策，避免了一级级开会、信息一层层递减问题。
　　在此基础上，建立“一把手”督导巡查制。银监局“一把手”和分管局长带头巡查案件专项治理工作，走遍全市6个区级社，实地查看、广泛座谈、了解进展、宣传政策。同时要求市联社领导也经常到区级农信社巡查，区级社领导班子按片区划分“责任田”，领导成员“蹲点”基层网点指导检查案件专项治理工作落实情况，经常检查重要岗位人员工作情况，及时了解员工思想动态。
　　与此同时，将责任的分解传递到位。根据“谁主管、谁负责、一级抓一级、层层抓落实”的原则，市联社理事长与社主任、市联社主任与区级社主任、区级社主任与科室和基层网点负责人之间分别签订责任状，划分案件专项治理责任区，明确职责，形成一级对一级负责的案件专项治理工作机制。为了使责任状不流于形式，市联社在责任状中规定了具体的工作内容，并制定严格的罚则。例如，发生30万元以上案件的，区级社负有责任的分管主任应引咎辞职；发生50万元以上案件的，区级社负有责任的主任应引咎辞职。另外，对基层贴近指导到位。银监局监管职能部门提前介入，审核指导市联社案件专治工作实施方案，并全过程跟踪；市联社从中层干部中挑选一名资深业务骨干作为专职辅导员，轮流到各基层社负责检查、排查方案解释，实行贴身业务辅导，统一工作标准，最大程度避免政策走样，这种做法深受基层社欢迎。
　　重点抓薄弱环节，解决风险隐患难扼制的难题。根据以往市联社内控制度相对薄弱，规章制度建设存在部分空白的现象，厦门银监局要求市联社以全市统一法人改革为契机，制定和完善了五十几项规章制度，并汇编成册下发至各网点执行。针对柜台人员素质参差不齐、操作性错误较多的现象，市联社制定了近100页的《厦门市农村信用合作联社柜员综合业务操作手册》，详细列明了结算、联行、存贷款等十余项柜台业务的操作标准，员工人手一册，按标准操作业务。厦门银监局还督促市联社通过推行岗位轮换制、亲属回避制、强制休假制、诚信举报制，“九种人” 六条具体排查措施和稽核人员、会计人员派驻制等多项措施，规范、约束员工行为。
　　此外，厦门银监局还大力指导和促进信用代办站清理工作，使厦门市联社对全市213个代办站进行了彻底清理撤消，对222名代办人员签定了劳务终止协议。同时，根据堵疏并举的原则，支持市联社在交通便利、经济发达地区重新选址增设网点，加强农村金融服务，填补撤站后留下的服务空白。2005年下半年厦门市农信社彻底、平稳完成了所有信用代办站的撤站、清理工作，这项工作比全国统一行动提前了一年。
　　创新监督检查方式，解决检查走过场的难题。当前开展案件专项治理工作，农信社内部检查仍然是不可或缺的一个重要环节。为提高检查质量，避免检查走过场，厦门银监局要求市联社细化检查项目，使检查内容具体充实。比如开展“拉网式”的操作性风险专项检查，对信贷管理、财务会计等8个重要岗位业务操作环节进行细化分解，详细列出了103个检查项目和35个业务操作薄弱环节，同时，做好检查前的辅导。由市联社挑选业务骨干，组成宣讲辅导组到各区级农信社进行检查前辅导，详细讲解检查内容、检查具体事项以及检查方法，保证了自查与检查的质量。此外，建立稽核检查人员问责制度，增强检查人员责任心。对有线索不追踪、有案情不查透、有情况不报告的失职行为予以责任追究。
　　加大违规行为责任追究力度，解决威慑力不足的难题。为提高案件专项治理的严肃性，达到“杀一儆百”的效果，厦门银监局督促市联社加大违规违纪行为的处罚力度。对2004年底发生的“12.5”案件（信用代办员利用假存单非法吸收公众存款、帐外经营）相关责任人进行严格问责，对三名高管人员给予取消终身或八年高级管理人员任职资格的行政处罚，同时责成厦门市联社对20余名相关责任人按情节轻重分别给予了撤消职务等行政处分和经济处罚。由于处罚动真格，在全辖引起了很大震动。他们还对发生案件的网点（不含通过自查暴露的陈案、旧案）实行一票否决，取消任何形式的评先、评优资格，并进行“双线问责，上追两级”；对案件专项治理工作与日常考核挂钩、与绩效工资挂钩、与网点评级挂钩、与授权级别挂钩。在案件专项治理检查中，他们针对问题，共处罚相关责任人221人次，其中行政辞退2人，经济处罚52,595元。
　　创新教育手段，解决员工思想教育实效性不强的难题。厦门银监局指导市联社创新教育方式方法，让员工从被动接受教育转变为主动参与、自我教育；从运用正面教材转变为运用反面教材，以增强警示作用；从阐述抽象理论向围绕切身利益转变，以提高学习效果。一是广泛发动员工查找业务中的薄弱环节、风险隐患，对案件专项治理工作提出合理化建议。二是开展典型教育，组织员工学习《银行业案件防范警示教育材料》、《典型违纪违法案例选编》等，并将辖区农信社柜台监控录像违规操作典型事例剪辑、编制成宣传教育片，开展警示教育。三是以人为本，围绕员工切身利益制作箴言警句，如“平安是福、合规立足”等等，张贴于基层营业网点，便于员工加深印象，增强守法合规观念。
　　　　　　　　　　　　　作者单位银监会厦门监管局

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