“推陈出新”再塑管理

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“推陈出新”再塑管理

作者：李玉杰文章来源：本站原创点击数：更新时间：2008-9-24

关键词：小企业贷款管理
　　农村小企业有着区别于城市小企业的特点，农信社不能完全照搬商业银行的管理模式，而是应该敢于借鉴、创新和发展，根据农村地区的经济环境、风险管理水平、信贷资产质量等因素，按照“区别对待、动态调整、相对稳定”的原则，通过简化贷款审批程序、建立标准化的贷款操作流程，来提高农村小企业贷款的工作效率。
　　“推陈出新”再塑管理
　　李玉杰
　　内蒙古元宝山农合行通过拓展小企业贷款业务，实现了经营理念的转变和管理方式的革新，构建起良好的银企互助平台，不仅促进了小企业的健康快速发展，也为实现自身的可持续发展奠定了基础。至目前，赤峰元宝山农合行已累计支持小企业302户，发放贷款17214.8万元，实现利息收入1320万元，所支持的小企业实现利税18000万元。
　　以点带面，引领贷款业务发展。为推动小企业贷款业务健康有序地发展，元宝山农合行制定了“确立机构主营，其它机构兼营，以主营带兼营”的经营策略，首先选定地处城区、交通便利、小企业客户集中、信用环境优良、业务基础过硬的总行营业部和建昌营支行作为主营机构先行试点，同时将其它业务逐渐转至兼营机构。目前这两家主营机构已发展成为小企业提供理财咨询、开户结算、异地汇兑、现金收付和存贷款业务一条龙的融资服务中心，其它机构通过到主营机构学习观摩，先后设立了小企业贷款业务专柜，配备了专职客户经理，小企业贷款业务也相继开展起来。
　　灵活定价，体现银企互助发展。元宝山农合行在确保规避风险、获取合理收益的基础上，制定并实行了小企业信用积分定价法，即以小企业客户在农合行存款平均余额和贷款履约还本付息情况等指标确定分值，小企业客户每积累100分，农合行即可提高对该企业客户的一个授信档次，并在现行贷款利率的基础上优惠5%，最高优惠至基准利率。这种把农合行的成本、风险和效益与小企业对农合行的信用度和忠诚度有机结合起来的差别定价方法，得到了小企业的普遍认可和欢迎。西拉沐沦（集团）投资有限公司和农合行有着多年的信用合作关系，2007年8月申请贷款时，因信用积分达到218分，农合行对该企业的授信额度由200万元提高到300万元，并给予了10%的利率优惠。公司总经理岳国云对此深有感慨地说：“以前我们只认为利率是银行定的，没想到现在忠诚守信也能给企业带来实惠，真正体现了互惠互利、共同发展的银企关系。”
　　高效审批，贷款手续简便快捷。在办理小企业贷款业务过程中，元宝山农合行一改以往“申请—调查—授信—审批—再放款”的操作方式，重新制定了简便、高效、快捷的信贷审批流程，成立了由3人组成的基层各支行小企业贷款审批小组和由5人组成的本部小企业贷款审批委员会，由客户经理受理借款申请并实地对借款人按统一的调查文本填写调查资料，确认目标客户偿债能力，向贷款审批委员会作尽职调查陈述，由贷款审批委员会在1小时内做出贷款决策。同时规定，客户经理权限内的10万元以下贷款业务从受理到发放不得超过2个工作日，支行权限范围内的10万元至100万元贷款业务从受理到发放不得超过3个工作日，本部权限范围内审批的100万元以上贷款业务从受理到发放不能超过5个工作日。简便、高效、快捷的贷款发放流程，受到小企业客户们的广泛赞誉。平庄黎平服装厂是一家拥有90多名员工、270多万元资产、主营出口服装加工的私营企业。2007年5月该企业和大连永昌公司签订了18000件出口意大利童装加工合同，向农合行营业部提出50万元贷款申请用于购进布料，农合行经调查核实后，当天就审批发放了这笔信用贷款。厂长于树国感动地说“从前我在银行办一笔贷款至少要7天，还要抵押登记，现在我当天就在农合行拿到了贷款，这不仅让我抢先了工期，也让我保住了信誉。”
　　作者单位内蒙古元宝山农合行

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