科学监管社农和谐

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科学监管社农和谐

作者：银监会山… 文章来源：本站原创点击数：更新时间：2008-3-3

　　全省潍坊市是全国农业产业化、标准化、国际化起步较早的地区之一。近年来，潍坊银监分局认真贯彻银监会关于支持社会主义新农村建设的部署和要求，积极把握现代农业和农民专业合作组织发展规律，从信用网络、产业集聚、服务模式和发展环境等四大方面入手，着力解决了制约农民专业合作组织发展的信用约束、产业基础、担保不足等问题，取得明显成效。2006年11月，中宣部、银监会、中央电视台对潍坊监管部门指导银行业支持新农村建设做法进行了联合采访，并在央视新闻联播栏目播出。
　　
推进农村信用网络建设，提升信任度
　　信用是农民合作、农村和谐的基石，是金融支持新农村建设的“生命线”。上世纪九十年代后期，监管部门就开始指导辖内农信社依托政府和村两委开展信用村、信用户评定，现已在辖内全面推行，评定标准也从单纯贷款偿还情况拓展到诚信、守法等乡村文明建设的综合评价，评定期限从原来的定期集中评定发展为随时考评，形成了包括“聘任支农协理员→组建信用初评小组→开展信用评定→核定授信额度→组建联保小组→签订联保合同→发放贷款证→建立信贷档案→贷款上柜台”九个环节的支农营销体系。信用户（村）享受贷款利率优惠，在核定额度和期限内，随用随贷，周转使用。不是信用户的不予金融支持。目前，全市已评定信用村2790个，占28.6%；信用户66万个，占全部农户的36.7%，对其授信额151亿元，贷款余额82亿元，占全部农户贷款的73%，信用户贷款不良率仅为0.3%，低于整体贷款3个百分点。信用评定成为了农户信用度标牌，被普遍视为衡量村民是否守信、可否交往的标尺，有的农户为争取评为信用户，主动归还欠贷，争相消除不良记录。临朐县红新村评级启动当日即有8户农民归还了4.5万元陈欠贷款，当年农信社发放贷款160多万元，新建鸭棚176个，人均年收入增加1000多元，村风村貌发生了巨大变化，农户合作互助意识显著增强。
　　
推进农业产业化升级，提升粘合度
　　联结农民利益的产业纽带，是农民专业合作组织的经济基础。监管部门根据潍坊市三化（农业产业化、标准化、国际化）、三带动（龙头带动、市场带动、科技带动）、三变（农民变民工、变职工、变市民）战略，加强政策引导，指导农合机构细分市场，合理调整信贷结构，加大对区域特色农业、科技农业、品牌农业、高效农业等的全过程服务和支持，集聚产业，联结利益，增强农民粘合度，提高组织化水平。截至目前，引导累计投放贷款450亿元，扶持形成了寿光蔬菜、临朐乳品、青州花卉、昌邑苗木、昌乐畜禽、诸城养殖等42个产业集群，1072家农业龙头企业，96家专业市场，联结、辐射、带动100万户农民生产发展，每年转移农村剩余劳动力10万人以上，农民人均纯收入由2000年的不足1500元，增加到2006年的5508元。据不完全统计，仅寿光蔬菜产业链延伸，就带动发展起各类协会、农民专业合作社312个。
　　
推进服务模式创新，提升契合度
　　目前，全市已组建起各类协会、专业合作社3697个，对金融服务相应提出了更多更高的要求。监管部门积极支持和鼓励农合机构大力推进金融创新，在陆续推出循环信贷、保兑仓、仓单质押等产品的同时，更加注重服务模式创新和层递式跟进，引领、扶持各类合作组织由低端向高端模式变迁。
　　联户联保贷款。主要是农信社与村两委牵头，农户自愿组成联保小组，核定信贷额度，相互监督激励。目前，全市组建农户联保小组11.1万个，涵盖46.8万户农民，发放贷款104.8亿元，占全部农合机构贷款的28%。
　　专业市场信用联盟授信。利用各类农业生产主体的市场影响力，组建专业市场联盟，制定统一《章程》和《信用共同宣言》。农信社对联盟会员集中授信，当会员需要贷款时，联盟会员自愿组建成联保小组。目前，全市共建立专业市场联盟45个，授信29亿元。
　　“协会（合作社）+农户”信贷模式。对松散型农民合作组织，如种养大户牵头、农户入股组建的协会（合作社）等，采取“宜社则社、宜户则户”的信贷政策。截至11月末，共对35个农民专业合作社及2714个协会5万多户社员提供了信贷支持，贷款余额17.7亿元。
　　乡村“2+1”“金纽带”信用互助。“2”即村两委和农信社，“1”即农户，三者组成互助协会，村委或会员自愿缴纳一定比例的风险保证金（贷款额的3-5%），对全部会员贷款提供保证；会员不再组建联保小组，直接凭贷款证取得贷款，并享受利率优惠。2007年4月份，全市首家“金纽带”信用互助协会在寿光市三元朱村创立，目前已成立4家，入会农户412户，授信额度3203万元。
　　“公司（基地）＋专业合作社＋农户”授信。在“公司＋农户”基础上，加入龙头企业控股、社员入股的专业合作社。农信社对合作社评级授信，由被依托公司提供担保，合作社为社员垫付生产经营所需资金。2007年，寿光农合行指导设立并提供了500万元授信支持的农圣庄园有机蔬菜专业合作社，依托公司技术、品牌优势，对社员实行技术指导、种子化肥配送和蔬菜收购“三统一”，预计带动社员户年均增收2万元，合作社社员也由最初的42户发展到169户。
　　
推进政策环境优化，提升保障度
银行业金融机构的科学发展、率先发展，是支持农民专业合作组织发展的重要保障。顺利推进银行业的改革发展和监管工作，也与地方党委政府的一贯重视和支持密不可分。在日常工作中，监管部门及时向地方党政汇报上级的监管要求和工作思路，得到了最大限度理解和支持，2004年，潍坊市委市政府明确提出，要把银行业作为一个产业尽快做强做大，首先做强做大农村合作金融机构，并取消了农合机构的存款“禁入”限制；2005年在全省率先出台了做强做大金融产业30条意见，一次性置换农合机构不良贷款30.4亿元，给予税收返还4.5亿元；2006年出台了银企定额收费、一站式服务政策；2007年又进一步提出打造金融强市的金融产业发展战略目标，研究出台《县市区政府金融工作考核办法》，对农合机构资本充足率、案件专项治理等监管核心指标的考核比重在70%以上。近日，潍坊市委书记张新起与副市长刘伟组织召开了地方法人机构发展座谈会，提出对金融工作指导要实现把金融产业由从属的、边缘的产业地位转为经济发展的重要支柱产业，由过去金融产业服从地方产业发展方向转为地方发展规划符合金融产业发展规律和金融政策导向等“五个转变”。全省政府也充分肯定了监管部门支持农信社发展和信贷支农的做法，并在潍坊召开了农信社改革暨支农座谈会。潍坊银监分局成立之初就明确提出了“立足三农，抢抓机遇、科学发展、控制风险、做大做强”监管思路，帮助农信社制定了3年和5年发展规划，引导认清形势、大胆创新、科学发展，形成了农合机构自我发展、专业化监管与政府公共管理纵横互动的良性格局，促进农合机构经营发展实现了历史性跨越：3年发展目标提前1年实现，存贷款余额均跃居全省农村合作金融机构首位，较2003年末分别增长1倍和1.1倍；五级分类不良率由53.68%下降到14.01%，资本充足率由-21.93%提高到1.51%；利润由2003年的582万元提高到2006年的3.1亿元，环比增长3.73倍。

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