农商行：产权改革频频“发力”

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农商行：产权改革频频“发力”

作者：郭玉安文章来源：本站原创点击数：更新时间：2007-11-13

　　2001年底，江苏省张家港、常熟、江阴等地3家农商行相继挂牌组建，这标志着农信社组织形式改革终于迈出了实质性的一步。至2007年6月末，全国各地农信社共组建14家农商行，其中北京、上海选择了组建省级农商行的管理体制。2007年上半年，农商行一连打出“跨区域战略入股、拟公开发行股票、跨省设立村镇银行、引进境内外战略投资者”等产权改革“组合拳”，再次举起了农村合作金融改革排头兵的旗帜。
常熟、东吴、张家港农商行成功实现跨区域战略入股
　　2007年5月，银监会江苏银监局出台了《关于江苏省内农村商业银行投资入股苏北和苏中农村合作金融机构的指导意见（试行）》，对江苏省内农商行投资入股农村合作金融机构的基本原则、基本条件、合作内容以及具体要求进行了明确，寻求区域农村合作金融机构间的合作。这是在国家现有的政策和制度框架下，地方性农村股份制商业银行打破经营和管理的区域限制，寻求向外拓展的创新之举。
　　这个具有鲜明特色、多方“共赢”的举措立即引来利益攸关者的关注和参与。2007年7月5日，常熟农商行战略入股启东联社签约仪式举行，成为江苏省内乃至全国第一家成功战略入股联社的农商行。随即，东吴农商行战略入股泗洪农合行20%，参股金额将不低于4000万元。8月15日，张家港农商行战略入股海门市联社框架协议也举行了签约仪式。据悉，目前，江苏省还有7家农商行与8家农村合作金融机构正在洽谈战略入股协议。
　　从3家农商行和入股联社（农合行）签订战略协议或合作意向书看，都明确双方将在人才、管理、业务和技术进行深度合作。张家港农商行还将遵循“平等自愿、长远合作、互利双赢”的原则，推荐部分有意赴海门发展的民营企业共同入股，推荐和引导本地有实力企业到海门考察、投资、创业，并在资本合作的基础上与海门市联社广泛开展管理、业务和技术等全方位合作。
　　对此，国务院发展研究中心金融所高伟研究员表示，农村合作金融机构跨区域战略入股，可以加强内部的竞争与合作，优化农村合作金融股权结构，推动农信社引入农商行的新理念、新机制，提高经营管理水平，开拓市场，从整体上推动农村合作金融向现代商业银行转变。不容置疑，常熟、东吴和张家港农商行成功实现跨区域战略入股，不但开创了我国农村合作金融机构跨区域合作的先河，而且也标志着农商行为实现跨区域发展迈出了具有里程碑意义的第一步。
张家港农商行拟首次公开发行股票
　　2007年7月19日，宁波银行和南京银行2家城市商业银行股首批A股上市，南京银行和宁波银行分别以每股19．20元和宁波银行以每股20．38元开盘。城市信用社、城市合作银行和城市商业银行，曾是现在南京、宁波、北京等地方商业银行使用过的名称，也曾和农村合作金融机构有过相同改革背景和政策环境。
　　但农商行是否也能拥有登陆沪深股市的梦想？事实上，我们通过南京、宁波商业银行和张家港农商行的数字对比，不难发现两者的资本充足率、不良贷款比率、拨备覆盖率、每股收益率等主要经营指标差距甚微，相信农商行也会演绎了一次“丑小鸭到白天鹅的美丽转身”。
　　截至2006年末，南京银行资产总额579.23亿元，净资产26.11亿元，净利润5.95亿元，每股收益约为0.31元，不良贷款率仅为2.47%，贷款准备金覆盖率为107.25%，资本充足率达到11.73%。宁波银行总资产为565.5亿元，存款余额为461.9亿元，贷款余额277.6亿元，不良贷款比例为0.33%，拨备覆盖率为405.28%。
　　作为全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行，截至2007年6月末，张家港农商行总资产达287.53亿元，本外币存款余额达167.24亿元，各项贷款余额118.30亿元，不良贷款占比仅为2.15%，拨备覆盖率达到101.11%。资本充足率已达10.68%，核心资本充足率9.29%。2007年上半年，实现拨备前利润2.4亿元，每股帐面利润0.41元，每股帐面净资产2.56元。
　　对此，中国人民大学农业与农村发展学院马九杰教授表示，农商行和城商行本来就没有多少区别，南京、宁波和北京等地方商行能公开上市，张家港农商行也应该顺理成章。2007年7月11日，根据证监会的有关要求，为提高股票发行上市透明度，防范化解证券市场风险，保护投资者合法权益，张家港农商行就拟首次公开发行上市股票发布公告，接受社会各界和公众的舆论监督，由东吴证券有限责任公司进行辅导，并已于2007年5月29日由证监员会江苏监管局正式受理。
　　因此，不久的将来会有更多的农商行上市。据悉，江苏吴江农商行于2007年6月5日召开一届十六次董事会，通过启动农商行上市工作的议案，并决定聘请华泰证券有限责任公司为发行上市保荐机构等。这都表明，农商行经过近6年的深化改革，初步具备了向现代农村金融企业过渡的条件。银监会副主席蒋定之在张家港农商行调研时就强调，要扎实稳妥推进张家港农村商业银行的上市工作，全力打造现代农村金融企业，发挥好对全国农信社改革发展的良好示范作用。
北京、常熟农商行跨省设立村镇银行
　　2007年4月28日，由北京农商行独资设立的村镇银行——“湖北仙桃北农商村镇银行”在湖北省仙桃市正式挂牌。这是全国第一家由商业银行独资设立的村镇银行,也是华中地区第一家村镇银行。“湖北仙桃北农商村镇银行”注册资金1000万元，其将秉承“立足城乡、服务‘三农’、服务中小企业”的市场定位，全力促进当地农民增收、农业发展、农村经济繁荣和新农村建设，力争建成一家“内控严密、流程清晰、管理规范、效益显著”的新型农村社区银行。
　　对此，银监会合作部臧景范主任在挂牌仪式上指出，北京农商行到湖北仙桃设立村镇银行，将在当地起到“汤水效应”的积极作用、起到公平竞争的示范作用、起到激活农村金融体制的激励作用；会把大城市商业银行的先进经营理念、优质服务和创新产品带到当地，作为一个先进样板带动当地金融服务水平的有效提升。
　　2007年8月18日，由常熟农商行作为第一大股东发起设立的咸丰村镇银行在湖北省咸丰县隆重举行开业典礼。据悉，咸丰村镇银行是国内首家发起设立村镇银行的县级农商行。注册资本和实缴资本为等值人民币1000万元。其中：常熟农商行出资510万元，常熟以及湖北恩施州所辖咸丰、来凤等县市的8家企业出资490万元。
　　在开业典礼结束后不久，不少商户和居民纷纷前往咸丰村镇银行开立个人结算帐户，全天共新开存折66本、存单12张，业务总量87笔，营业终了存款总额63.24万元。开业首日就有6家涉农单位和个人分别获得了咸丰村镇银行总额50万元授信额度，同时前来咨询贷款业务的客户也是络绎不绝。这表明农商行跨区域设立村镇银行，将先进的农村金融经营管理理念、制度和模式带入到中西部地区，并为两地金融业的交流与合作创造一个可资借鉴的良好范例。
　　常熟农商行吴建亚董事长表示，选定咸丰县为首家村镇银行的设立地点是经过实地考察和可行性论证的，不仅是市场意义上的决定，更是贯彻落实银监会关于支持社会主义新农村建设重要精神的战略选择。咸丰村镇银行将引进常熟农商行先进的经营理念、产品、制度和管理，以此完善咸丰县的金融服务体系，增强金融支农的力度，更好地服务于咸丰县农村经济，支持咸丰县社会主义新农村建设。
　　因此，农商行跨区域设立村镇银行，可以把来自发达地区的充沛资金、先进的经营理念、最及时的经济信息传递到中西部地区，这是深化农村金融改革、完善农村金融服务的创新体现，也是农商行支持中西部地区社会主义新农村建设。但北京大学经济学院王曙光教授也认为，农村金融市场未来竞争可能要非常激烈，跨区竞争将会使农村金融机构优胜劣汰不可避免。可以说，我国农村金融已经进入群雄并起的“战国时代”。
　　
上海、常熟农商行引进境内外战略投资者
　　2006年11月21日，上海农商行与澳新银行战略合作在沪签署协议，澳新银行将出资人民币约20亿元，入股上海农商行19.9%的股份。这是省级联社第一次引进战略投资者，也是农商行法人治理、产权改革的重要步骤，为建立产权明晰、经营有特色的现代金融企业奠定了坚实的基础。
　　但发生在常熟农商行引进交通银行战略投资者同样令人瞩目。2007年8月16日，交通银行董事会通过《关于战略入股江苏常熟农村商业银行股份有限公司的决议》，同意战略入股江苏常熟农商行金额不超过人民币3.8亿元，通过认购常熟农商行定向增发股份的方式进行。本次入股完成后，交通银行将持有常熟农商行10%的股份，成为常熟农商行第一大股东。这意味着交能银行将成为国内首个股份制大型商业银行参股国内银行类机构的成功案例。
　　对此，对外经济贸易大学金融学院卫新江教授认为，澳新银行和交通银行等境内外银行战略投资入股农商行后，可以借助他们庞大的网点网络和营销体系，将成熟的金融服务渗透至更广阔的农村地区。当然，农商行引入战略投资者还能引进其先进的公司治理经验、经营管理技术和手段，这对于双方而言也都将是一种“双赢”的结果。
　　尽管，澳新银行、交通银行已经进入了农村地区，农商行也能在北京CBD商业区设网点。但我们还必须清楚地认识到，农商行的阵地在“三农”，特色在“三农”，竞争优势也在“三农”，必须旗帜鲜明地在“三农”上下足功夫、做好文章。因此，农商行仍需要加强公司治理、信贷文化、增长方式、内控机制等制度建设，建立起科学严密的公司管理体制，努力提高自身的风险防范和控制能力，不断开发出适应农村市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品，才能真正在5—10年时间建立产权明晰、经营有特色的现代金融企业。

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