自今年3月1日第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行挂牌开业至今，全国各试点省区已陆续有多家村镇银行“破壳而出”。至今，尚处“蹒跚学步”期的村镇银行已经走过了4个多月的风雨之路。
　　村镇银行运作的情况如何？其与当地的“老大哥”农信社关系怎样？农信社对这位新生的“小弟弟”采取了什么样的“欢迎”举措？
　　
　　村镇银行个案素描
　　
     作为全国首批、甘肃省首家村镇银行，今年3月15日，甘肃庆阳瑞信村镇银行挂牌开业。
     第二天，甘肃第二家村镇银行挂牌，“泾川汇通”落户在不远处的平凉。
　　时至今日，村镇银行的实际运作情况如何呢？我们走近首批试点中唯一由农信社作为发起人组建的瑞信村镇银行，来一探究竟。
　　彭原乡刘家岭村的村民刘佰琳说起瑞信村镇银行的服务显得很激动，他操着浓重的乡音连声说“满是个快”！
　　刘佰琳经营的百灵薯品有限公司主要是收购、储藏、加工洋芋，公司与当地农民签有600多份订单协议合同，种植面积1万多亩，年销售量达2400多吨，年产值460多万元，利税达100万元左右。
　　正值旺季，由于缺少给农户的前期投入资金，刘佰琳急需贷款15万元。可他先后跑了好几家金融部门，都很难一下子得到贷款。当他抱着试试看的想法走进村镇银行时，心中的愁云很快就消散了。
　　刘佰琳提出贷款申请的当天，瑞信村镇银行行长李绪秀就带着有关业务人员深入实地调查，经详细考察认定贷款风险小，很快落实了担保抵押等相关手续，从客户提出贷款申请到拿到15万元贷款仅用了两天时间。
     瑞信村镇银行设立时当地民营企业和个体工商户入股积极踊跃，在较短的时间内曾募集到资金2000多万元；正式开业才一个半月，就吸收各项存款1500万元，发放各项贷款1224万元。
　　瑞信村镇银行是由庆阳市西峰区联社发起、辖内5户非金融机构企业法人和37户自然人出资成立的。其股份构成情况如下：西峰区联社出资270万元，占比25%；5户企业法人出资250万元，占比23.6%；37户自然人出资占比51.4%，注册资本金合计1080万元。
　　瑞信村镇银行现有董事7名，其中西峰联社2人、3户法人企业、2名自然人。董事长李绪秀是由西峰联社选派担任的，同时兼任行长，另一位副行长也由联社选派。瑞信村镇银行现有内设机构4个：市场发展部、风险管理部、计划财会部和营业部。目前已面向社会公开招聘人员15人，所有招聘人员试用期均为6个月，试用期内柜员每月工资为600元，管理岗人员每月工资为1200元。试用期满考核合格后签订劳动合同，期限为一年，工资实行基本工资+绩效工资的分配模式，并计划办理社会保险。
　　行长李绪秀这样描述瑞信村镇银行的近期发展目标：计划年内在西峰城区设立2个网点，农村设立1个网点。年末存款余额达到1亿元，力争1.5亿元；贷款余额达到8000万元，力争1亿元；实现净利润100万元，力争130万元。”
　　
     来自农信社的支持
　　
　　除了在资金、人才等方面得到了西峰联社的援助，瑞信村镇银行还得到了农信社在业务经营、制度管理、信息资源以及决策分析等方面的鼎力支持和协助。
　　在农信社的指导帮助下，瑞信村镇银行成立一开始就开办了三类贷款业务：农户小额信用贷款、个体工商户贷款、微小企业贷款。农户小额信用贷款额度一般控制在2万元以下，期限在一年以内；个体工商户贷款额度在50万元以内，贷款期限在三年以内，担保方式为抵押担保和联户保证担保，其中抵押担保贷款额度不超过50万元，联户保证担保贷款额度不超过10万元，且需要一名股东提供担保；年产值在1000万元以下的企业界定为微小企业，贷款额度在50万元以内，对超过50万元的贷款，要经过全体董事表决同意后才能发放，对于作为发起人的5户企业法人以相互之间保证担保的方式贷款，在瑞信村镇银行的贷款总额不超过总资本额的10%，即100万元。另外，所有以个人住房作为抵押的贷款，均要求借款人提供两套本人的住房作为抵押。
　　西峰联社理事长朱生科介绍说：按照《村镇银行监管意见》，作为持股银行，西峰联社履行了以下监督指导职责：一是派遣合格人员到村镇银行担任董事并进行监督和考核；二是对村镇银行实施合并报表审计，严格监督资金外流；三是指导村镇银行制定发展战略，健全风险管理，完善内部控制，编制报送监管报表；四是向村镇银行提供风险管理技术、专业人才培训、产品开发、建章立制等方面援助，建立对村镇银行的流动性风险管理支持机制。对瑞信村镇银行，他们制定了防范操作风险的制度办法并监督其执行，以切实防范操作风险，有效防范各类案件。
    

[1] [2] 下一页