专家点评：

张守风   济南大学管理学院教授

　　激励当先带动利益驱动

　　近年来,农信社清收不良贷款比较乏力，不良资产处置效率低下，这一直是困扰其健康发展的桎梏，也严重制约了农信社作为农村金融主力军作用的发挥。江苏省溧水县联社通过内部滚动式竞价承包清收不良贷款的实践尝试，不但充分挖掘了农信社内部员工的潜能，有效激活了员工清收不良资产的工作积极性和主动性，而且还极大增强了信贷人员的工作责任心和主动性，让如何解决清收盘活”老大难”眼前一亮。
　　这种将不良资产处置工作内部化、变被动为主动、变消极为积极的做法，大大提高了农信社资产处置的效率和效果，探索出了一条适合自身的清收盘活不良资产的新路子。这将对于推动农信社系统清收和处置居高不下的不良资产工作具有极为重要的借鉴意义。
　　从组织行为学的角度讲，激励可以分为正向激励（奖励）和负向激励（惩罚）两个方面。国内外多年来研究表明，正向激励的作用要远远大于负向激励。因此，农信社长期以来采取的任务比例化、一刀切、重罚轻奖的负向激励机制，极大地抑制了农信社员工清收不良贷款的主动性。而溧水县联社从内部员工的人性特点和现实需要出发，把此作为正向激励的出发点，以“激励当先、利益驱动、机制灵活”的内部正向激励机制，实现了意想不到的不良贷款清收效果。这是正向激励机制在农信社应用较好的案例。
　　但我们也要清楚地看到，农信社不良资产处置是一项系统工程，不可能一蹴而就。如何不断地探索不良贷款清收、不良资产处置模式的多样化，有效提升不良资产的处置水平和处置效率，增强农信社风险化解的能力，仍然是任重而道远。

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