三招“护驾”贷款安全

　　[第一招]建立机构，明确职能。市镇两级分别建立农民创业小额贷款担保公司（以下简称担保公司）和农民创业小额贷款服务中心（以下简称服务中心），担保公司向农民申请资金提供担保，服务中心负责农民小额借款人、担保人、实体经营情况和贷款额等业务方面的初审核定工作。农商行按照规定程序向符合条件的农民发放创业小额贷款。三者按照市场性、商业性的原则互相协作、各司其职，着力构建农民创业小额贷款服务机制，是大力实施富民工程、全面推进农民创业的重要举措。
　　[第二招]签订协议，规范运作。借款人首先向其所在村委员提出申请，由村委会调查核实并平衡后，报镇服务中心审核后送担保公司审批，担保公司在全面评估借款人的情况、村镇两级推荐意见及反担保方式后最终决定是否向借款人提供担保。担保公司同意提供担保后，借款应向担保公司办理担保手续，并凭担保函向当地农商行分支机构办理贷款手续。农商行按照人民银行规定的基准利率向借款人收取利息。贷款到期后借款人及时归还农商行全部贷款本息，并持还款凭证前往担保公司办理撤保手续。
　　[第三招]各负其责，规避风险。如借款人逾期不能归还贷款本息，农商行和担保公司、服务中心及村委进行催收。借款人逾期满3个月仍不还本付息，由担保公司按照协议规定代偿。担保公司代偿后即可动用反担保措施进行催收。如穷尽反担保措施后借款人仍不能全部还清本息和支付逾期利息及相关费用的，镇政府应在担保公司代偿后3个月内向担保公司偿还100%的代偿本息、逾期利息及相关费用。如全镇逾期贷款超过全部贷款余额30%或代偿贷款超过全部贷款余额的10%时，则暂停该镇农民创业贷款的发放。

四项成功经验让农民受益

　　[成功经验之一] 选准小额贷款的主体。农商行董事长刘斌告诉记者，农商行和农民打交道有50年了，有着丰富的支农经验和忠诚的客户，昆山地区经济发展态势和良好信用环境，综合促成了农商行推出农民创业贷款新品种，这也是农商行改制不改姓的具体体现和发展之基。农商行2007年将发放农民创业小额贷款5000万元，以后每年按15%-20%的速度递增。至2006年底，各项存款达到123.96亿元，各项贷款突破86.6亿元，多次被昆山市委、市政府授予“富民工程”、“服务民营经济”等荣誉称

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