十招化解小企业贷款难

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十招化解小企业贷款难

作者：樊红民张… 文章来源：本刊点击数：更新时间：2007-3-17

江苏省滨海县信用联社想方设法创新小企业信贷管理，不断增加对小企业的信贷投入，有效带动了县域小企业的空前繁荣。至今年6月底，他们发放小企业贷款余额达46809万元，较上年同期增加11459万元，占各项贷款余额的33%，较上年同期上升了6％。有力地促进了全县小企业经济的快速发展。

贷审会现场调研论证。联社贷审会成员定期走进小企业进行调研，了解小企业生产经营和资金需求情况，分析论证产品市场行情和小企业利润效益状况，及时掌握贷款决策的第一手资料。对小企业紧急资金需求，进行现场办公落实，帮助小企业解决流动资金困难，提高经营效益。

公示小企业信贷指南。在县工业园区和化工园区显著位置设立“企业信贷指南”公示牌，并印制宣传单发放到每个开户小企业，简要介绍农信社金融服务品种，办理小企业贷款的条件、程序，公布分工小企业信贷人员的姓名、联系电话、农信社的服务热线和县联社的监督电话，让小企业及时了解农信社信贷政策和服务承诺。

推广置业按揭贷款。针对小企业因前期投资多、回收期较长、企业贷款期限相对较短、贷款到期后很难筹措资金一次性偿清的实际状况，他们认真把握小企业的融资需求特点，积极探索开办一次发放、分期等距离等额归还本息的一种贷款业务——置业按揭贷款。在风险可控的前提下,根据小企业的投资预期收益、生产经营周期、综合资金来源及还款能力合理确定贷款期限，一次性签订借款合同、发放贷款，约定期限逐次收回贷款。此类贷款期限比较灵活，有效缓解了小企业集中还款压力，便于小企业及时获得大量资金支持，实现了小企业良性滚动发展。

组建小企业联保小组。为帮助小企业解决单户贷款担保难的问题，他们借鉴农户联保贷款的成功经验，创新小企业贷款服务方式，选择管理能力强和产品有市场、经济效益好的小企业，从中牵线搭桥，帮助筹建企业联保小组，推行企业间贷款联户担保。至目前，已有10家企业组成了3个企业贷款联保小组，农信社授信总额达17000万元，先后发放小企业联保贷款23000万元，小企业联保贷款余额达7100万元。

实行签约授信管理。对全县成熟型小企业进行调查摸底，综合测评，提前研究确定。确定13家成熟型小企业为签约授信单位，按照企业的信用等级、经营规模和利润水平，授予一定的贷款额度。对在授信额度内的贷款，企业随时申请、随时发放，简化了小企业办贷手续，提高办事效率。今年，联社与华宝、金昉等13家重点小企业签约贷款金额18600万元。签约后，通过银企对接，尽快落实授信额度，5月底即完成签约金额的90％，对签约小企业贷款面达100％，至6月末，实际投放授信贷款19325万元，完成签约金额的104％。

实施差别利率优惠。对存单、国债、银票等有价证券质押的贷款，半年期利率为4.35‰，一年期利率为4.65‰，比正常利率分别下调了50%;对以土地、房产、仓库及其它动产及不动产抵押的贷款，半年期利率下调为7.2‰，一年期利率下调为7.5‰，分别比正常利率优惠17.2％和19.4％;对企业在农信社账户上日平存款等额部分的贷款，在农信社入股100万元以上的企业实际股金数2倍以内的贷款和办理农信社承兑汇票后与实存保证金等额的贷款这三类贷款均按6.6‰利率计息。

组织信息交流。一方面，由联社营业部派出专职企业信贷员，置身

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