从2006年12月11日起，我国银行业全面对外开放。自此，中资银行将与外资银行在同一个平台上“跳舞”，谁能吸引中国老百姓更多的青睐，要看各自“舞技”是否高超。金融专家指出，尽管中资银行优势依然明显，但从长远来看，必须要尽快克服“人才缺乏、产品落伍、服务冷漠”三大“软肋”。
　　除三大“软肋”外，农村信用社还有更多的软肋，譬如经营理念陈旧、体制僵化、机制不活、技术落后等。与外资银行相比，农村信用社有什么“强项”呢？有人说，农信社作为本土银行谙熟国情民意、风俗习惯等本国文化，有着庞大的经营网络和客户群。但外资银行也加快了“本土化”进程。花旗、汇丰等国际知名大银行遵循“全球化思考问题，本土化处理问题”的战略理念，通过参股渗透到中资银行和吸收中资银行精英等手段，弥补网络不足，缩小文化差异。据资料显示，外资银行从业人员和管理人员本土化趋势愈发明显。以北京市为例，北京市外资银行人力资源本土化水平达91.17%，其中中高级管理人员的本土化水平高达53%。随着外资银行“本土化”的深化，在大中城市中资银行长期经营中积累形成的相对广泛的分支机构网络、雄厚的客户基础和对于中国金融市场了解的优势将维持不了多久。迹象表明，在农村金融市场竞争中，外资银行会用同样的策略和手段实现“本土化”。
　　有业内人士表示：今后一段时期，外资银行的竞争目标锁定在大中城市和大企业、高端客户，对农村金融市场冲击不大。但笔者认为这只是暂时的，并不等于说农信社可以高枕无忧。在中资商业银行已经放弃的农村金融市场，外资银行的脚步已经渐行渐近，对中国农村金融市场保持着异常浓厚的兴趣。2006年7月，荷兰合作银行携手世界银行旗下的国际金融公司分别入股杭州联合银行10%和5％的股份，这标志着外资银行第一次进入中国的农村合作金融机构。2006年11月21日，澳大利亚和新西兰银行集团与上海农村商业银行草签战略合作协议，以2.52亿美元收购上海农商行19.9%股份。花旗银行出资100万美元，并打包给10多家小额信贷机构，让他们在农村放款。据悉，荷兰合作银行正在就入股辽宁和天津的农信社进行紧张谈判。荷兰合作银行北京代表处首席代表戴蕙表示，荷兰合作银行在中国的发展重点将是农村金融。专家分析，外资银行完成对优质大中型银行的“瓜分”后，农信社似乎成了外资金融机构最后的“香饽饽”。
　　客观地讲，外资银行大规模地“进攻”农村金融市场尚需时日，但是农信社必须保持清醒的头脑，不能抱有侥幸心理，要诊断自身的“软肋”，对症下药。处方之一就是“自我疗法”。国际金融专家王元龙博士认为，完善的公司治理结构、健全的风险管理体系、强劲的创新能力和科学的人力资源管理是中资银行“克敌制胜”的法宝。农信社要强化股东的权益，充分发挥监事会的监督职能，弱化内部人控制，有选择地引进境内外战略投资者，实现法人治理由“形似”到“神似”的过渡。牢固树立“人才立社、人才兴社”理念，完善员工教育培训机制，构建以效益为目标的人力资源优化配置机制，推行以综合业绩为标准的干部考核、评价机制和与贡献紧密挂钩的薪酬分配激励机制以及聘用制下的能上能下、能出能进的用人机制。积极抓好贷款五级分类工作，提高信贷管理水平，健全完善贷款管理责任制，加强内部稽核审计，强化资本约束机制，推行全面风险管理和全员风险管理，提高防范和化解风险的能力。增强金融创新意识和紧迫感，贯彻《商业银行金融创新指引》精神，在体制、机制、产品、服务、技术等方面大胆探索，积极创新。大力发展银行卡等金融产品，不断拓展代理保险和证券、委托理财、信息咨询等中间

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