业务创新的前瞻性。一是开发存款品种，让财富增值。渣打银行推出了月月有息定期存款、高息货币挂钩存款等存款业务新品种。如他们创立的马拉松活期存款，起点是5万港币，分三个阶段计息，每阶段三个月。第一阶段，年息为3.15%，第二阶段，年息为3.35%，第三阶段，年息为4%。马拉松活期存款对于暂时性的闲置资金有非常大的吸引力。二是信用卡创新。信用卡业务不是独立的业务，而是有针对性地创办与生活有密切相关的主题信用卡业务。与石油公司联合推出的信用卡，持卡加油时，可享受打折优惠。三是楼宇按揭创新。客户办理楼宇按揭贷款后，如手头资金富余，可以随时提早还款，客户急等用钱时，还可以从提早还款中扣除当月房贷所还款项后剩余部分中重新提款。

　　中间业务品种的多样性。因香港银行信贷利差仅为1.85%，所以大力发展中间业务拉动利润增长是关键，中间业务收入达到全部收入的40%。一是大力发展个人理财业务。如汇丰银行，1999年以前是全民银行，1999年以后定位为理财银行，同时提高准入门槛，仅对100万港币以上有较为具体目标且愿冒一定风险的客户进行理财，对客户实行“四专”服务：即专行、专柜、专人、专线。掌握目标客户的消费习惯和消费倾向，帮助客户做合理的理财规划，在满足客户子女出国留学、大宗物件购置、旅游等需求的同时，能够长期掌握客户。个人理财业务也给银行带来丰厚的收入，目前香港银行通过对客户财富管理所获得的收入占全部业务收入的64%。二是大力发展金融超市。香港的金融超市已不再是传统意义上的超市，而是变成“人生的超市”，帮助客户实现梦想，满足不同愿望。如渣打银行为满足个别客户的要求，信用卡可以设计成多种图形，甚至可以做成剪影或印上相片。三是大力开办代理业务。恒生银行开展物业收租业务，恒生银行下设的恒生物业，专门替业主收租赁费，同时与地产中介联合，帮助寻租出售，成功寻租出售的按交易额的1%收取服务费，同时为买房用户办理楼宇按揭贷款。其他如代售保险、代售基金及代售他行业务等，主要是为了满足客户的不同需求。

　　客户关系管理的超前性。有了客户就有了市

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