第四，按机构企业化方向改革邮政储蓄机构，实现邮政与邮储分离，组建邮政储蓄银行。邮政储蓄改革总的思路是：整体改制组建邮政储蓄银行；按照企业化原则实行分账经营并最终实行企业化经营；按照《商业银行法》依法经营和商业银行标准实施监管；逐步放开业务范围，增加农村资金投入总量；研究建立完善邮政储蓄资金有偿回流农村的机制；实行自主经营，自负盈亏，自我发展。

　　另外，按主体多元化方向发展其他形式的农村金融服务，进一步完善农村金融服务体系，按门类齐全化方向优化完善农村金融服务结构，全面提升农村金融服务水平，包括发展直接融资，发展农村保险等。

　　农村信用社的改革思路

　　农村信用社的改革与发展好比举行一场“四棒接力赛”。目前农村信用社深化改革的第一棒已经成功跑出，第二棒正在积极推进，第三棒要全面提高，第四棒要整体达标。要在巩固前两年改革成果的基础上，按照经营现代化方向深化改革，加强监管，改善服务，用5－10年时间把农村信用社分期分批逐步建成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业机构。

　　中国地区差异大，城乡金融发展不平衡，上海和深圳农村信用社已经改制为商业银行，有的农村信用社10年，甚至20年都不可能建成现代金融企业。用10年时间将农村信用社建成现代金融企业，只是大多数农村合作金融机构的目标，不是全部农村合作金融机构，不应搞绝对化。因此，各地要结合农村合作金融机构的实际，既要瞄准目标，又要照顾现状，实施分类指导、区别对待，梯次推进和逐步达标。

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