| 26.3%，农业发展银行不良贷款率54.1%，农村信用社按照四级分类统计不良贷款率为16.9%（按贷款五级分类测算预计为30%左右），整体比城市金融机构高20多个百分点。二是农村金融机构的资本充足率严重不足。2005年末，农业银行资本充足率为－21.7%，农业发展银行资本充足率（未扣除准备缺口）为6.2%，农村信用社资本充足率为－8.79%（按五级分类测算）。三是农村金融机构的操作风险严重。农村金融机构案件数量普遍高于城市，仅农村合作金融机构案件数量就占整个银行业的一半以上。
人员素质不平衡。城市金融机构员工的学历普遍较高，年龄相对较轻，整体素质较好。而农村金融机构员工文化程度低，高素质人才匮乏，年轻员工占比低，年龄趋于老化，人力资源结构性矛盾和队伍素质问题日渐突出。其中，农村合作金融机构员工大学学历占比不到8%，平均年龄接近40岁。
管理水平不平衡。城市金融机构基本建立了公司治理架构，内控制度相对健全，经营机制比较灵活，具有良好的管理信息系统，IT覆盖率基本达到100%；全部实行了贷款5级分类，部分大银行已经开始12级分类。农村金融机构的公司治理普遍存在缺陷，内部控制薄弱，经营机制不灵活，IT覆盖率较低，辖内尚未联网。农村信用社至今还在实行贷款4级分类。
经营环境不平衡。一是竞争环境不平衡。城市金融的整体发展水平较高，金融机构之间主要是服务水平和质量的竞争；农村金融一般是低水平竞争，且恶性竞争比较严重。二是信用环境不平衡。城市的征信体系已开始建立，理性消费群体初步形成，信用环境相对较好；农村尚未建立征信体系，逃废债现象严重，执法环境差，信用环境建设落后。三是行政干预情况不平衡。城市金融主要以“条条”管理为主，行政干预较弱；农村金融主要按照行政区划设置，行政干预比较严重，在目前农村信用社的管 上一页 [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] 下一页 |
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