资金投入不平衡。2005年末，县以下银行业金融机构存贷比为56.3%，全国为69.02%，比全国低12.72个百分点；农村地区人均贷款余额不足5，000元，城市人均贷款余额超过50，000元，差额10倍多；县以下银行业金融机构贷款年均增长率为9.72%，全国为15.66%，相差5.94个百分点。

网点覆盖不平衡。2005年末，全国银行业机构网点约17.5万个，平均每万人1.34个；而其中农村银行网点仅为2.7万个，平均每万人0.36个。全国平均每万人金融服务人数城市为43人，县及县以下为11人，行政村平均不到1人。

业务发展不平衡。全国城市金融创新较快，业务品种相对丰富，银行卡，电子银行，代客理财，衍生产品，资产证券化等新的金融产品层出不穷，基本能够满足城市居民的需求。而目前农村金融只能提供基本的存、贷、汇“老三样”服务，农村金融创新能力不足，业务品种缺乏，服务方式单一，结算手段落后，难以满足多元化的金融服务需求。

风险程度不平衡。一是农村金融机构的资产质量普遍不高。2005年末，农业银行不良贷款率26.3%

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